नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपनीचे प्रकार

गेल्या काही वर्षांमध्ये, भारताने सध्याच्या वित्तीय कंपन्यांच्या वाढीच्या दृष्टीने आणि नवीन उदयोन्मुख कंपन्यांच्या दृष्टीने मोठ्या प्रमाणावर वित्तीय क्षेत्रात विविधता आणली आहे. व्यावसायिक बँका, विमा कंपन्या, बिगर बँकिंग वित्तीय कंपन्या, सहकारी संस्था, पेन्शन फंड, म्युच्युअल फंड आणि इतर लहान वित्तीय संस्था या क्षेत्राचा समावेश होतो.

भारत सरकारने या उद्योगाचे उदारीकरण, नियमन आणि वृद्धी करण्यासाठी अनेक सुधारणा सुरू केल्या आहेत. सरकार आणि रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने वित्तपुरवठा सुलभ करण्यासाठी विविध उपाययोजना केल्या आहेत. सरकारी आणि खाजगी दोन्ही क्षेत्रांचे संयोजन, भारत निःसंशयपणे जगातील सर्वात दोलायमान भांडवली बाजारांपैकी एक आहे. या सर्व कंपन्यांनी निधीची जमवाजमव आणि वितरणात प्रमुख भूमिका बजावली आहे.

नॉन-बँकिंग फायनान्शिअल कंपनीज (NBFC) ही कंपनी कायदा, 2013 अंतर्गत नोंदणीकृत कंपनी आहे जी सरकार किंवा कोणत्याही स्थानिक प्राधिकरणाद्वारे जारी केलेले शेअर्स/बॉन्ड्स/डिबेंचर्स/सिक्युरिटीज किंवा इतर विक्रीयोग्य सिक्युरिटीज यासारख्या कर्ज आणि ऍडव्हान्सच्या व्यवसायात गुंतलेली आहे. भाड्याने देणे, भाड्याने घेणे, विमा व्यवसाय, चिट व्यवसाय परंतु ज्याचा मुख्य व्यवसाय आहे अशा कोणत्याही संस्थेचा समावेश नाही कृषी क्रियाकलाप, औद्योगिक क्रियाकलाप, कोणत्याही वस्तूची खरेदी किंवा विक्री किंवा कोणतीही सेवा प्रदान करणे आणि स्थावर मालमत्तेची विक्री/खरेदी/बांधकाम.

जेव्हा आपण मुख्य व्यवसाय म्हणून आर्थिक क्रियाकलापांबद्दल बोलतो, तेव्हा याचा अर्थ कंपनीची आर्थिक मालमत्ता एकूण मालमत्तेच्या 50% पेक्षा जास्त असणे आवश्यक आहे आणि त्या मालमत्तेचे उत्पन्न हे एकूण उत्पन्नाच्या 50% पेक्षा जास्त आहे. NBFC आणि NBFC ना बँकांमध्ये गोंधळ घालू नका कारण NBFC ना डिमांड डिपॉझिट स्वीकारू शकतात किंवा सेटलमेंट्स आणि पेमेंट सिस्टमही करू शकत नाहीत.

NBFC चे प्रकार

NBFC चे विविध प्रकार आहेत त्यापैकी काही खालीलप्रमाणे आहेत:

1. मालमत्ता वित्त कंपनी(AFC):

AFC S ही एक वित्तीय संस्था आहे जी उत्पादक क्रियाकलापांना आधार देणाऱ्या भौतिक मालमत्तेचे वित्तपुरवठा, जसे की ऑटोमोबाईल्स, ट्रॅक्टर, जनरेटर संच, अर्थमूव्हिंग आणि मटेरियल हाताळणी उपकरणे इत्यादींचा मुख्य व्यवसाय म्हणून काळजी घेते. या उद्देशासाठी मुख्य व्यवसाय आहे. आर्थिक क्रियाकलापांना समर्थन देणाऱ्या भौतिक मालमत्तेचे वित्तपुरवठा करणे आणि त्यातून उत्पन्न वाढवणे जे एकूण 60% पेक्षा कमी नाही मालमत्ता आणि उत्पन्न.

2. कर्ज कंपनी(LC) :

LC म्हणजे कोणतीही कंपनी जी एक वित्तीय संस्था आहे जी तिचा मुख्य व्यवसाय म्हणून कर्ज किंवा अग्रिम किंवा स्वतःच्या व्यतिरिक्त कोणतीही क्रियाकलाप करून वित्तपुरवठा करते परंतु मालमत्ता वित्त कंपनीचा समावेश नाही.

3. इन्फ्रास्ट्रक्चर फायनान्स कंपनी (IFC) :

IFC ही एक NBFC आहे जी त्याच्या एकूण मालमत्तेपैकी किमान 75% पायाभूत सुविधा कर्जांमध्ये तैनात करते आणि 300 कोटींचा किमान निव्वळ मालकीचा निधी आहे.

4. गुंतवणूक कंपनी(IC):

आयसी ही कोणतीही कंपनी बनवते जी एक वित्तीय संस्था आहे जी सिक्युरिटीज मिळवण्यासाठी तिचा प्रमुख व्यवसाय म्हणून पुढे जात असते.

5. इन्फ्रास्ट्रक्चर डेट फंड- नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपनी (IDF-NBFC) :

पायाभूत सुविधा प्रकल्पांमध्ये दीर्घकालीन कर्जाचा पाठपुरावा सुलभ करण्यासाठी ही NBFC म्हणून नोंदणीकृत कंपनी आहे. हे किमान 5 वर्षांच्या मुदतपूर्तीच्या रुपया किंवा डॉलर-डिनोमिनेटेड बाँड्सच्या इश्यूद्वारे संसाधने वाढवते. फक्त इन्फ्रास्ट्रक्चर फायनान्स कंपन्या IDF-NBFC प्रायोजित करू शकतात.

6. पद्धतशीरपणे महत्त्वाची मुख्य गुंतवणूक कंपनी (CIC-ND-SI ):

ही एक NBFC आहे जी शेअर्स आणि सिक्युरिटीजच्या अधिग्रहणाचा व्यवसाय करत आहे जी खालील अटी पूर्ण करते:-

1. इक्विटी शेअर्स, प्रेफरन्स शेअर्स, डेट किंवा ग्रुप कंपन्यांमधील कर्ज यांमध्ये गुंतवणुकीच्या रूपात तिच्या एकूण मालमत्तेपैकी 90% पेक्षा जास्त आहे.
2. समूह कंपन्यांमधील इक्विटी शेअर्समधील त्याची गुंतवणूक तिच्या एकूण मालमत्तेच्या 60% पेक्षा जास्त आहे.
3. ते ब्लॉक विक्री व्यतिरिक्त समभाग कंपन्यांमधील शेअर्स, कर्ज किंवा कर्जांमधील गुंतवणुकीचा व्यापार करत नाही.
4. त्याच्या मालमत्तेचा आकार 100cr किंवा त्याहून अधिक आहे
5. हे सार्वजनिक निधी स्वीकारते.

7. तारण हमी कंपनी(MGC) :

ही वित्तीय संस्था बनते ज्यासाठी व्यवसायाच्या उलाढालीच्या 90% पेक्षा कमी नाही गहाण हमी व्यवसाय आहे किंवा एकूण उत्पन्नाच्या किमान 90% गहाण हमी व्यवसायातून आहे निव्वळ मालकीचा निधी किमान 100 कोटी आहे.

8. NBFC-मायक्रो फायनान्स संस्था (NBFC-MFI) :

ही एक नॉन-डिपॉझिट घेणारी NBFC आहे ज्याची 85% पेक्षा जास्त मालमत्ता आहे जसे की पात्रता संपत्ती जी खालील निकषांची पूर्तता करते:

1. ग्रामीण कुटुंबाचे वार्षिक उत्पन्न 1,00,000 रुपये किंवा शहरी उत्पन्न 1,60,000 रुपयांपेक्षा जास्त नसलेल्या कर्जदाराला NBFC-MFI द्वारे वितरित केलेले कर्ज.
2. कर्जदाराचे एकूण कर्ज 1,00,000 रुपयांपेक्षा जास्त नसावे
3. कर्जाची रक्कम पहिल्या चक्रात रुपये 50,000 आणि त्यानंतरच्या चक्रात रुपये 1,00,000 पेक्षा जास्त नसावी.
4. 15,000 रुपयांपेक्षा जास्त कर्जाच्या रकमेसाठी कर्जाचा कालावधी 24 महिन्यांपेक्षा कमी नसावा
5. तारण न देता कर्ज वाढवायचे
6. कर्जदाराच्या निवडीनुसार साप्ताहिक, पाक्षिक किंवा मासिक हप्त्यांवर कर्जाची परतफेड करता येते.

एनबीएफसी समाविष्ट करण्याचे फायदे:

• स्पर्धात्मक दर व्याज हे सर्व प्रकारच्या कर्जाच्या मुख्य आणि मूलभूत पैलूंपैकी एक आहे. जेव्हा व्याजदर कमी केला जातो तेव्हा कर्जदारांना ते अधिक सोपे आणि परवडणारे वाटले. यामुळे कर्जदारांसाठी समान मासिक हप्ते (EMI) कमी झाले आहेत. उत्पन्नाच्या आधारे, क्रेडिट स्कोअरिंग आणि परतफेडीचे व्याज कर्जदारांना स्पर्धात्मक दराने आकारले जाते.
• हे एक महत्त्वाचे सत्य आहे की अर्जदाराने बँकांमध्ये कर्जासाठी अर्ज करताना पात्रता निकष पूर्ण केले पाहिजेत परंतु NBFC च्या बाबतीत ते या पैलूमध्ये अधिक उदार आहेत. या स्वातंत्र्यामुळे कर्ज मंजूरी खूप सोपी, नितळ आणि जलद होते. बहुतेक वेळा, लोक कर्जासाठी अर्ज करतात जेव्हा त्यांना पैशाची त्वरित गरज असते. NBFC ने स्पर्धात्मक व्याजदराने कर्जाची त्वरीत प्रक्रिया करून मागणी पूर्ण करण्याची संधी म्हणून घेतली आहे.
• एनबीएफसी कंपनी कायद्यांतर्गत अंतर्भूत झाल्यामुळे, कर्ज देण्याचे नियम आणि कायदे बँकांसारखे कठोर नाहीत. कर्जदारांना सहजपणे कर्ज ओलांडण्यास मदत करणे. कमी गुंतागुंतीच्या कर्ज प्रक्रियेच्या आवश्यकतांमुळे, कर्जदार अत्यंत समाधानी आहेत. अर्थात, त्यांच्यामध्ये डिफॉल्टचा धोका जास्त असतो, आणि त्यामुळे व्याजदर आणि इतर शुल्क त्यानुसार किंमत ठरते.
• सामान्यतः, खराब क्रेडिट रेटिंग असलेल्या व्यक्तींना कर्जासाठी बँकांकडून मंजुरी मिळत नाही दुसरीकडे, कमी क्रेडिट स्कोअर असलेल्या व्यक्तींना NBFC द्वारे कर्ज दिले जाते परंतु बहुतेक वेळा अशा कर्जदारांचे व्याजदर बाजार दरांपेक्षा जास्त असतात. . या उपरोक्त फायद्यांमुळे, बहुतेक NBFC वाढत आहेत.

हे उपयुक्त वाटले? Rest The Case's Knowledge Bank वर असे आणखी ब्लॉग वाचा.