हमी करार म्हणजे काय?

भारतीय कायद्यांतर्गत हमी करार हा तीन पक्षांचा समावेश असलेला करार आहे: मुख्य कर्जदार, कर्जदार आणि जामीनदार (जामीनदार). हे सुनिश्चित करते की कर्जदाराच्या जबाबदाऱ्या पूर्ण झाल्या आहेत, जर कर्जदाराने चूक केली तर जामीन पावले उचलतात. भारतीय करार कायदा, 1872 द्वारे शासित, हा करार आर्थिक व्यवहार सुरक्षित करण्यासाठी आणि कर्जदारांसाठी जोखीम कमी करण्यासाठी महत्त्वपूर्ण आहे. या ब्लॉगमध्ये, आम्ही त्याचे प्रमुख घटक, प्रकार, अधिकार आणि दायित्वे एक्सप्लोर करतो, ते व्यावसायिक व्यवहारांचे संरक्षण कसे करते आणि आर्थिक करारांमध्ये सुरक्षितता कशी वाढवते यावर प्रकाश टाकतो.

हमी विभागाचा करार

भारतीय करार कायद्याच्या कलम १२६ अंतर्गत “हमी करार” ची व्याख्या अशी केली आहे:

"गॅरंटीचा करार" म्हणजे एखाद्या तृतीय व्यक्तीने चूक झाल्यास त्याचे वचन पूर्ण करण्याचा किंवा दायित्व पूर्ण करण्याचा करार. हमी देणाऱ्या व्यक्तीला “जामीन” असे म्हणतात; ज्या व्यक्तीच्या डिफॉल्ट संदर्भात हमी दिली जाते तिला "मुख्य कर्जदार" म्हणतात आणि ज्या व्यक्तीला हमी दिली जाते तिला "क्रेडिटर" म्हणतात. हमी एकतर तोंडी किंवा लेखी असू शकते.

हमी कराराच्या आवश्यक गोष्टी

भारतीय कायद्यानुसार हमी करार कायदेशीररित्या बंधनकारक असण्यासाठी, काही घटकांची पूर्तता करणे आवश्यक आहे:

1. तीन पक्ष सहभागी :
   • मुख्य कर्जदार : कर्जाची देणी असलेली किंवा कर्तव्य पार पाडणारी व्यक्ती.
   • कर्जदार : ज्या व्यक्तीवर कर्ज आहे.
   • जामीनदार (जामीनदार) : कर्जदाराला कर्ज दिले जाईल किंवा मुख्य कर्जदाराने चूक केली असेल तर ती जबाबदारी पार पाडण्याची हमी देणारी व्यक्ती.
2. लिखित करार : अनिवार्य नसला तरी, संदिग्धता टाळण्यासाठी आणि व्यवस्थेचा स्पष्ट पुरावा देण्यासाठी हमी करार लिखित स्वरूपात असणे उचित आहे.
3. विचार : हमी कराराचा कायदेशीर विचार केला पाहिजे. येथे, जामिनासाठी विचार करणे म्हणजे मुख्य कर्जदाराला कर्जदाराने दिलेल्या क्रेडिटमधून मिळणारा फायदा.
4. जामिनाची संमती : जामीनाची संमती विनामूल्य असणे आवश्यक आहे आणि जामीनाला कराराच्या अटींची पूर्ण माहिती असणे आवश्यक आहे.
5. मुख्य कर्जदाराचे दायित्व : जर प्राथमिक कर्ज वैध असेल तरच हमी लागू केली जाऊ शकते. जर मुख्य कर्ज निरर्थक किंवा लागू न करण्यायोग्य असेल तर, जामिनाचे दायित्व देखील रद्द होते.

हमी कराराचे प्रकार

विविध आर्थिक किंवा व्यवहाराच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी हमी करार विविध स्वरूपात येतात. हे प्रकार पक्षांमधील व्यवस्थेवर आधारित एक-वेळ किंवा चालू असलेल्या वचनबद्धतेसाठी लवचिकता प्रदान करतात.

विशिष्ट हमी

विशिष्ट हमी एकल व्यवहार किंवा कर्जापुरती मर्यादित असते. या प्रकरणात, जामीन केवळ विशिष्ट दायित्व किंवा कर्जासाठी हमी प्रदान करते आणि एकदा ते कर्ज भरले किंवा दायित्व पूर्ण झाले की हमी समाप्त होते. या प्रकारची हमी मुख्य कर्जदाराच्या कोणत्याही पुढील किंवा अतिरिक्त दायित्वांपर्यंत विस्तारित होत नाही.

सतत हमी

सतत हमी व्यापक असते आणि व्यवहारांच्या मालिकेवर किंवा एकाधिक दायित्वांना लागू होते, जेथे जामिनाचे दायित्व व्यवहार पूर्ण होईपर्यंत किंवा हमी रद्द होईपर्यंत चालू राहते. या प्रकारची हमी विशेषतः व्यवसाय किंवा व्यापार संदर्भांमध्ये सामान्य आहे जिथे चालू व्यवहार गुंतलेले असतात.

सतत हमी चे मुख्य पैलू

• यात भविष्यातील कर्जे, व्यवहार किंवा क्रेडिट्स समाविष्ट आहेत.
• जामिनाद्वारे स्पष्टपणे रद्द करेपर्यंत ते प्रभावी राहते.
• जामीनाचे दायित्व समाप्ती होईपर्यंत त्यानंतरच्या सर्व व्यवहारांपर्यंत विस्तारित आहे.

हे देखील वाचा: कराराचे प्रकार

हमी कराराच्या आवश्यकता

• सर्व पक्षांचा करार : मुख्य कर्जदार, कर्जदार आणि जामीनदार सर्वांनी कराराशी सहमत असणे आवश्यक आहे. मुख्य कर्जदाराने जामिनाशी देखील संवाद साधला पाहिजे, कारण कर्जदाराच्या सहभागाशिवाय दिलेली हमी वैध नाही.
• जामिनासाठी विचार : हमी मुख्य कर्जदाराला फायदा होईल या विचाराने समर्थित केली पाहिजे, जामीनाची गरज नाही. डिफॉल्टच्या बाबतीत कर्जदाराचा संयम किंवा सहनशीलता पुरेसा विचार केला जाऊ शकतो.
• दुय्यम उत्तरदायित्व : जामीनाचे दायित्व दुय्यम आहे, याचा अर्थ जामीन देय ठेवण्यापूर्वी कर्जदाराने प्रथम मुख्य कर्जदाराकडून परतफेड करणे आवश्यक आहे.
• कर्जाचे अस्तित्व : हमी हे सुनिश्चित करते की मुख्य कर्जदाराचे दायित्व भरले गेले आहे. कर्ज निरर्थक किंवा वेळ-प्रतिबंधित असल्यास, जामिनावर कोणतेही बंधन नाही.
• कोणतीही लपवाछपवी नाही : कर्जदाराने जामिनाच्या दायित्वावर परिणाम करणारी कोणतीही भौतिक माहिती उघड करणे आवश्यक आहे; असे करण्यात अयशस्वी हमी अवैध करते.
• कोणतेही चुकीचे वर्णन नाही : आवश्यक तथ्यांबद्दल खात्रीची दिशाभूल करून हमी मिळू नये, जरी तो अत्यंत सद्भावनेचा करार नसला तरी.

हमी करारातील अधिकार आणि दायित्वे

हमी करारामध्ये, कर्जदार आणि जामीनदार दोघांनाही विशिष्ट अधिकार आणि दायित्वे असतात जे त्यांच्या भूमिका परिभाषित करतात आणि त्यांच्या हितांचे संरक्षण करतात. हे अधिकार आणि कर्तव्ये योग्य वागणूक सुनिश्चित करतात आणि डीफॉल्ट झाल्यास प्रत्येक पक्षाच्या जबाबदाऱ्या स्पष्ट करतात.

कर्जदाराचे अधिकार

1. खटला भरण्याचा अधिकार : जर मुख्य कर्जदाराने चूक केली, तर कर्जदाराला मुख्य कर्जदार आणि जामीनदार दोघांवर दावा ठोकण्याचा अधिकार आहे.
2. व्याजाचा अधिकार : जर कराराने ते निर्दिष्ट केले असेल तर कर्जदाराला व्याजाचा दावा करण्याचा अधिकार आहे.

जामिनाचे अधिकार

1. सब्रोगेशनचा अधिकार : जामीनाने दायित्व पूर्ण केल्यानंतर, ते कर्जदाराच्या शूजमध्ये प्रवेश करतात आणि मुख्य कर्जदाराकडून रक्कम वसूल करण्याचा अधिकार प्राप्त करतात.
2. नुकसानभरपाईचा अधिकार : जामीनदार कर्जदाराची जबाबदारी पूर्ण केल्यामुळे झालेल्या कोणत्याही नुकसानासाठी मुख्य कर्जदाराकडून नुकसानभरपाईचा दावा करू शकतो.
3. कर्जदाराने धारण केलेल्या सिक्युरिटीजचा अधिकार : देय केल्यावर मुख्य कर्जदाराच्या विरुद्ध धनको ठेवलेल्या कोणत्याही सिक्युरिटीचा जामीन हक्क आहे.

हे देखील वाचा: जामिनाच्या अधिकारांवर कायदेशीर मार्गदर्शक

जामिनाचे दायित्व

1. कर्जदाराचे दायित्व : जामीनदाराचे दायित्व हे मुख्य कर्जदाराच्या सह-विस्तृत असते, जोपर्यंत करारात अन्यथा नमूद केलेले नसते.
2. डिफॉल्टच्या बाबतीत जबाबदारी : जामीनदाराने कराराच्या अटींनुसार त्यांच्या डिफॉल्टवर मुख्य कर्जदाराच्या जबाबदाऱ्या पूर्ण केल्या पाहिजेत.

हमी कराराची समाप्ती

हमी करार खालील अटींनुसार समाप्त केला जाऊ शकतो:

1. जामिनाद्वारे रद्द करणे : सततच्या हमी साठी, जामीन कर्जदाराला नोटीस देऊन ते रद्द करू शकतो, ज्यामुळे भविष्यातील व्यवहारांचे दायित्व संपुष्टात येते.
2. जामिनाचा मृत्यू : सतत हमीच्या प्रकरणांमध्ये, जामिनाचा मृत्यू, अन्यथा नमूद केल्याशिवाय, भविष्यातील व्यवहारांशी संबंधित करार संपुष्टात आणतो.
3. जामीन डिस्चार्ज : जामीन डिस्चार्ज केला जातो जर:
   • कर्जदार, जामीनदाराच्या संमतीशिवाय, कराराच्या अटींमध्ये बदल करतो.
   • कर्जदार मुख्य कर्जदाराला दायित्वातून मुक्त करतो.
   • कर्जदाराच्या कृत्यामुळे जामिनासाठी त्याच्या प्रार्थनेच्या अधिकाराची अंमलबजावणी करणे अशक्य होते.

नुकसानभरपाई आणि हमी करारातील फरक

सहभागी पक्ष:

• नुकसानभरपाईमध्ये दोन पक्षांचा समावेश होतो - नुकसान भरपाई देणारा (जो नुकसान भरपाईचे वचन देतो) आणि नुकसानभरपाई (जो संरक्षित आहे).
• हमीमध्ये तीन पक्षांचा समावेश असतो: कर्जदार, कर्जदार आणि हमीदार.

दायित्व:

• नुकसानभरपाईमध्ये, नुकसान भरपाई देणाऱ्याने नुकसान भरून काढलेल्या वास्तविक नुकसानाची भरपाई केली जाते.
• हमीमध्ये, गॅरेंटरची जबाबदारी दुय्यम असते आणि कर्जदाराने चूक केली तरच ते पैसे देतात.

कराराचे स्वरूप:

• नुकसानभरपाई करार स्वतंत्र असतो आणि त्याला प्राथमिक कराराची आवश्यकता नसते.
• हमी करार हा सहाय्यक असतो, जो कर्जदार आणि कर्जदार यांच्यातील प्राथमिक करारास समर्थन देतो.

नुकसानभरपाईचा करार आणि हमी करार यांच्यातील फरक तपशीलवार वाचा

निष्कर्ष

भारतीय कायद्यांतर्गत हमी करार जोखीम व्यवस्थापनासाठी एक संरचित यंत्रणा प्रदान करते आणि कर्जदारांना सुरक्षिततेचा स्तर प्रदान करून आर्थिक व्यवहारांना प्रोत्साहन देते. हे सर्व पक्षांचे हक्क आणि कर्तव्ये संतुलित करते. भारताच्या वाढत्या आर्थिक परिदृश्यात, हमी व्यापार, गुंतवणूक आणि रोजगार सुलभ करण्यासाठी, शेवटी व्यावसायिक संबंधांचा पाया मजबूत करण्यासाठी महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावत आहेत.