गारंटी अनुबंध क्या है?

भारतीय कानून के तहत गारंटी का अनुबंध तीन पक्षों को शामिल करने वाला एक समझौता है: मुख्य देनदार, लेनदार और ज़मानतदार (गारंटर)। यह सुनिश्चित करता है कि देनदार के दायित्वों को पूरा किया जाए, और अगर देनदार चूक करता है तो ज़मानतदार आगे आता है। भारतीय अनुबंध अधिनियम, 1872 द्वारा शासित, यह अनुबंध वित्तीय लेनदेन को सुरक्षित करने और लेनदारों के लिए जोखिम को कम करने में महत्वपूर्ण है। इस ब्लॉग में, हम इसके प्रमुख तत्वों, प्रकारों, अधिकारों और दायित्वों का पता लगाते हैं, इस पर प्रकाश डालते हैं कि यह कैसे व्यावसायिक लेन-देन की सुरक्षा करता है और वित्तीय समझौतों में सुरक्षा बढ़ाता है।

गारंटी अनुबंध अनुभाग​

भारतीय अनुबंध अधिनियम की धारा 126 के तहत "गारंटी अनुबंध" को इस प्रकार परिभाषित किया गया है:

"गारंटी का अनुबंध" किसी तीसरे व्यक्ति के द्वारा किए गए वादे को पूरा करने या उसके द्वारा किए गए भुगतान में चूक की स्थिति में उसके दायित्व का निर्वहन करने का अनुबंध है। गारंटी देने वाले व्यक्ति को "जमानतदार" कहा जाता है; जिस व्यक्ति के लिए गारंटी दी जाती है उसे "प्रमुख देनदार" कहा जाता है, और जिस व्यक्ति को गारंटी दी जाती है उसे "लेनदार" कहा जाता है। गारंटी मौखिक या लिखित हो सकती है।

गारंटी अनुबंध की अनिवार्यताएं​

भारतीय कानून के तहत गारंटी अनुबंध को कानूनी रूप से बाध्यकारी बनाने के लिए, इसमें कुछ तत्वों का होना आवश्यक है:

1. इसमें तीन पक्ष शामिल हैं :
   • मुख्य देनदार : वह व्यक्ति जो ऋण चुकाता है या दायित्व निभाता है।
   • ऋणदाता : वह व्यक्ति जिस पर ऋण बकाया है।
   • ज़मानतदार (गारंटर) : वह व्यक्ति जो ऋणदाता को आश्वासन देता है कि यदि मूल देनदार चूक करता है तो ऋण का भुगतान किया जाएगा या दायित्व का पालन किया जाएगा।
2. लिखित समझौता : यद्यपि यह अनिवार्य नहीं है, फिर भी अस्पष्टता से बचने और व्यवस्था का स्पष्ट प्रमाण प्रदान करने के लिए गारंटी अनुबंध को लिखित रूप में रखना उचित है।
3. प्रतिफल : गारंटी के अनुबंध में वैध प्रतिफल होना चाहिए। यहाँ, ज़मानत के लिए प्रतिफल वह लाभ है जो मुख्य देनदार को ऋणदाता द्वारा दिए गए ऋण से प्राप्त होता है।
4. ज़मानतदार की सहमति : ज़मानतदार की सहमति स्वतंत्र होनी चाहिए, और ज़मानतदार को अनुबंध की शर्तों के बारे में पूरी जानकारी होनी चाहिए।
5. मुख्य ऋणी की देयता : गारंटी तभी लागू होती है जब प्राथमिक ऋण वैध हो। यदि मुख्य ऋण शून्य या अप्रवर्तनीय है, तो ज़मानतदार की देयता भी शून्य हो जाती है।

गारंटी अनुबंध के प्रकार

गारंटी अनुबंध विभिन्न वित्तीय या लेन-देन संबंधी जरूरतों को पूरा करने के लिए विभिन्न रूपों में आते हैं। ये प्रकार पार्टियों के बीच व्यवस्था के आधार पर एकमुश्त या निरंतर प्रतिबद्धताओं के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं।

विशिष्ट गारंटी

एक विशिष्ट गारंटी एक ही लेनदेन या ऋण तक सीमित होती है। इस मामले में, ज़मानतदार केवल एक विशिष्ट दायित्व या ऋण के लिए गारंटी प्रदान करता है, और एक बार उस ऋण का भुगतान या दायित्व पूरा हो जाने पर, गारंटी समाप्त हो जाती है। इस प्रकार की गारंटी मुख्य देनदार की किसी भी अन्य या अतिरिक्त देनदारियों तक विस्तारित नहीं होती है।

निरंतर गारंटी

निरंतर गारंटी व्यापक होती है और लेन-देन की एक श्रृंखला या कई दायित्वों पर लागू होती है, जहाँ ज़मानतदार की ज़िम्मेदारी तब तक जारी रहती है जब तक कि लेन-देन पूरा नहीं हो जाता या गारंटी रद्द नहीं हो जाती। इस प्रकार की गारंटी विशेष रूप से व्यवसाय या व्यापार संदर्भों में आम है जहाँ निरंतर सौदे शामिल होते हैं।

सतत गारंटी के मुख्य पहलू

• यह भविष्य के ऋण, लेनदेन या क्रेडिट को कवर करता है।
• यह तब तक प्रभावी रहता है जब तक कि जमानतदार द्वारा इसे स्पष्ट रूप से रद्द नहीं कर दिया जाता।
• ज़मानतदार का दायित्व समाप्ति तक सभी आगामी लेन-देनों तक विस्तारित होता है।

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गारंटी अनुबंध की आवश्यकताएं

• सभी पक्षों की सहमति : मुख्य देनदार, लेनदार और ज़मानतदार सभी को अनुबंध पर सहमत होना चाहिए। मुख्य देनदार को ज़मानतदार के साथ भी बातचीत करनी चाहिए, क्योंकि देनदार की भागीदारी के बिना दी गई गारंटी वैध नहीं है।
• ज़मानतदार के लिए प्रतिफल : गारंटी को मुख्य देनदार को लाभ पहुंचाने वाले प्रतिफल द्वारा समर्थित किया जाना चाहिए, जरूरी नहीं कि ज़मानतदार को। चूक के मामले में लेनदार का धैर्य या सहनशीलता पर्याप्त प्रतिफल हो सकता है।
• द्वितीयक दायित्व : ज़मानतदार का दायित्व द्वितीयक है, जिसका अर्थ है कि ऋणदाता को ज़मानतदार को उत्तरदायी ठहराने से पहले मूल ऋणी से पुनर्भुगतान मांगना होगा।
• ऋण का अस्तित्व : गारंटी यह सुनिश्चित करती है कि मुख्य देनदार के दायित्व का भुगतान किया जाए। यदि ऋण शून्य या समय-बाधित है, तो ज़मानतदार पर कोई दायित्व नहीं होता है।
• कोई छिपाव नहीं : ऋणदाता को ऐसी कोई भी महत्वपूर्ण जानकारी प्रकट करनी होगी जो ज़मानतदार के दायित्व को प्रभावित करती है; ऐसा न करने पर गारंटी अमान्य हो जाती है।
• कोई गलतबयानी नहीं : गारंटी को आवश्यक तथ्यों के बारे में जमानतदार को गुमराह करके प्राप्त नहीं किया जाना चाहिए, भले ही यह परम सद्भावना का अनुबंध न हो।

गारंटी अनुबंध में अधिकार और दायित्व

गारंटी के अनुबंध में, ऋणदाता और ज़मानतदार दोनों के पास विशिष्ट अधिकार और दायित्व होते हैं जो उनकी भूमिका को परिभाषित करते हैं और उनके हितों की रक्षा करते हैं। ये अधिकार और कर्तव्य निष्पक्ष व्यवहार सुनिश्चित करते हैं और चूक के मामले में प्रत्येक पक्ष की ज़िम्मेदारियों को स्पष्ट करते हैं।

ऋणदाता के अधिकार

1. मुकदमा करने का अधिकार : यदि मुख्य देनदार ऋण नहीं चुकाता है, तो ऋणदाता को मुख्य देनदार और ज़मानतदार दोनों पर मुकदमा करने का अधिकार है।
2. ब्याज का अधिकार : यदि अनुबंध में इसका उल्लेख किया गया है तो ऋणदाता ब्याज का दावा करने का हकदार है।

ज़मानतदार के अधिकार

1. प्रतिस्थापन का अधिकार : ज़मानतदार द्वारा दायित्व पूरा करने के बाद, वे लेनदार की जगह ले लेते हैं और मूल देनदार से राशि वसूलने का अधिकार प्राप्त कर लेते हैं।
2. क्षतिपूर्ति का अधिकार : जमानतदार, देनदार के दायित्व को पूरा करने के कारण हुए किसी भी नुकसान के लिए मूल देनदार से क्षतिपूर्ति का दावा कर सकता है।
3. ऋणदाता द्वारा धारित प्रतिभूतियों का अधिकार : ज़मानतदार किसी भी प्रतिभूति का हकदार होता है जिसे ऋणदाता भुगतान के समय मूल ऋणी के विरुद्ध रखता है।

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ज़मानतदार के दायित्व

1. ऋणदाता के प्रति दायित्व : जमानतदार का दायित्व मूल ऋणी के दायित्व के समतुल्य होता है, जब तक कि अनुबंध में अन्यथा न कहा गया हो।
2. चूक की स्थिति में उत्तरदायित्व : जमानतदार को अनुबंध की शर्तों के अनुसार चूक होने पर मूल ऋणी के दायित्वों को पूरा करना होगा।

गारंटी अनुबंध की समाप्ति

गारंटी अनुबंध को निम्नलिखित शर्तों के तहत समाप्त किया जा सकता है:

1. जमानतदार द्वारा निरसन : जारी गारंटी के लिए, जमानतदार ऋणदाता को नोटिस देकर इसे निरस्त कर सकता है, जिससे भविष्य के लेनदेन के लिए देयता समाप्त हो जाती है।
2. जमानतदार की मृत्यु : निरंतर गारंटी के मामले में, जमानतदार की मृत्यु से भविष्य के लेनदेन से संबंधित अनुबंध समाप्त हो जाता है, जब तक कि अन्यथा न कहा गया हो।
3. जमानतदार को उन्मुक्त किया जाता है यदि:
   • ऋणदाता, ज़मानतदार की सहमति के बिना, अनुबंध की शर्तों में परिवर्तन कर देता है।
   • ऋणदाता मूल देनदार को दायित्व से मुक्त कर देता है।
   • ऋणदाता के कृत्य से जमानतदार के लिए अपने प्रत्यायोजन के अधिकार को लागू करना असंभव हो जाता है।

क्षतिपूर्ति अनुबंध और गारंटी के बीच अंतर​

शामिल पक्ष:

• क्षतिपूर्ति में दो पक्ष शामिल होते हैं - क्षतिपूर्तिकर्ता (जो नुकसान की भरपाई करने का वादा करता है) और क्षतिपूर्ति प्राप्त करने वाला (जो संरक्षित होता है)।
• गारंटी में तीन पक्ष शामिल होते हैं: ऋणदाता, देनदार और गारंटर।

देयता:

• क्षतिपूर्ति में, क्षतिपूर्तिकर्ता, क्षतिपूर्ति प्राप्त व्यक्ति को हुई वास्तविक हानि की भरपाई करता है।
• गारंटी में, गारंटर का दायित्व गौण होता है, और वे केवल तभी भुगतान करते हैं जब देनदार चूक करता है।

अनुबंध की प्रकृति:

• क्षतिपूर्ति अनुबंध स्वतंत्र होता है और इसके लिए प्राथमिक अनुबंध की आवश्यकता नहीं होती।
• गारंटी अनुबंध एक सहायक अनुबंध होता है, जो देनदार और लेनदार के बीच प्राथमिक अनुबंध का समर्थन करता है।

क्षतिपूर्ति अनुबंध और गारंटी अनुबंध के बीच अंतर विस्तार से पढ़ें

निष्कर्ष

भारतीय कानून के तहत गारंटी का अनुबंध जोखिम प्रबंधन के लिए एक संरचित तंत्र प्रदान करता है और लेनदारों के लिए सुरक्षा की एक परत प्रदान करके वित्तीय लेनदेन को प्रोत्साहित करता है। यह सभी पक्षों के अधिकारों और दायित्वों को संतुलित करता है। भारत के बढ़ते आर्थिक परिदृश्य में, गारंटी व्यापार, निवेश और रोजगार को सुविधाजनक बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है, जो अंततः व्यावसायिक संबंधों की नींव को मजबूत करती है।