भारत में चेक बाउंस से संबंधित कानून

भारत में लेन-देन के लिए चेक का इस्तेमाल आम तरीकों में से एक है। चूंकि चेक के पास दस्तावेज़ी सबूत होते हैं, इसलिए ज़्यादातर लोग व्यवसायी या अन्य लोग हैं जो लेन-देन के लिए इनका इस्तेमाल करना आसान और सुविधाजनक पाते हैं। लेकिन कभी-कभी चेक बाउंस हो जाता है। चेक बाउंस होने के कई कारण हैं जो बाद में तबाही मचाते हैं।

चेक से हम सभी परिचित हैं, लेकिन चेक बाउंस के लिए कुछ कानून हैं जिनसे हमें और अधिक परिचित होने की आवश्यकता हो सकती है, और हमें यह जानना चाहिए। बेहतर जानकारी के लिए, हमें भारत में चेक बाउंस मामलों पर अदालतों के आदेशों को समझना चाहिए। इस लेख में, हम चेक बाउंस और भारत में चेक बाउंस से संबंधित कानूनों के बारे में जानकारी दिखाएंगे।

परक्राम्य लिखत अधिनियम, 1881

एनआई अधिनियम की धारा 138 के तहत चेक बाउंस के लिए दंड का प्रावधान है। यह चेक बाउंस होने की स्थिति में कानूनी उपाय प्रदान करता है। इसका मुख्य उद्देश्य चेक का उपयोग करना और अपराध करके चेक लेनदेन की विश्वसनीयता को बढ़ाना है। धारा 138 के तहत किया गया उल्लंघन एक गैर-विशिष्ट अपराध है। इस अपराध में व्यक्ति को जमानत भी मिल सकती है।

इस धारा के अनुसार उल्लंघन निम्नलिखित तत्वों के साथ किया जाएगा:

• ऋणी द्वारा ऋण हटाने के लिए चेक जारी करना।

• चेक की घोषणा, निकासी की तारीख से छह माह के भीतर करनी होगी।

• उनके बैंक द्वारा देय चेक और रिटर्न का विवरण।

• बैंक से चेक की वापसी के बारे में जानकारी प्राप्त होने के 30 दिनों के भीतर देनदार द्वारा चेक की राशि के भुगतान का अनुरोध करने हेतु वैधानिक नोटिस।

• नोटिस प्राप्ति की तारीख से 15 दिनों के भीतर भुगतानकर्ता द्वारा भुगतान करने में विफलता;

दोषी पाए जाने पर दो वर्ष या उससे कम की जेल या चेक राशि का दोगुना जुर्माना हो सकता है।

धारा 138 देनदार के खाते में अपर्याप्त धनराशि के आधार पर चेक का अनादर करने को वैधानिक उल्लंघन मानती है। यह बैंक के बाद किए गए समझौते द्वारा उस खाते से भुगतान की जाने वाली राशि से अधिक है, जैसा कि एनआई अधिनियम में उल्लेख किया गया है।

चेक बाउंस होने पर सजा | ...

दंड प्रक्रिया संहिता, 1973

दंड प्रक्रिया संहिता, 1973 में कहा गया है कि: चेक बाउंस के मामले में सीआरपीसी, 1973 की धारा 262 से 265 के तहत मुकदमा चलाया जा सकता है। इस अपराध के लिए अधिकतम 1 वर्ष की जेल की सजा और अधिकतम 5000 रुपये का जुर्माना हो सकता है।

सिविल प्रक्रिया संहिता, 1908

एक सुविधाजनक तरीका सिविल मुकदमा दायर करना है। ऋणदाता कानूनी लड़ाई से उबरने के लिए सिविल मुकदमा दायर कर सकता है। सीपीसी, 1908 के आदेश-37 के अनुसार रूपरेखा मुकदमा, बकाया राशि को पुनः प्राप्त करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। सीपीसी, 1908 के आदेश 37 के अनुसार, बाउंसिंग केस चार्ज को खुद को बचाने के लिए अदालत की मंजूरी लेनी चाहिए।

भारतीय दंड संहिता, 1860

अधिनियम के अनुसार, भुगतानकर्ता पक्ष धारा 420 के अनुसार धोखाधड़ी की शिकायत का बचाव कर सकता है   भारतीय दंड न्यायालय द्वारा उसी उपकरण पर, एनआई की धारा 138 के अनुसार की गई कार्यवाही के साथ।

चेक बाउंस के लिए नया नियम

अगस्त 2021 की शुरुआत में आरबीआई द्वारा दिए गए नोटिस के अनुसार, जिन ग्राहकों की मौद्रिक गतिविधियां ज्यादातर चेक के इर्द-गिर्द घूमती हैं या जो चेक का उपयोग करने की योजना बनाते हैं, उन्हें बैंक बैलेंस सुरक्षित रखना होगा।

चेक देने वाले ग्राहक को भी फीस देनी होगी। अगर यह बैलेंस बरकरार रहता है, तो चेक बाउंस हो जाएगा। RBI ने बताया कि NACH रोजाना 24 घंटे काम करेगा।

चेक क्लियरिंग को तेज़ और आम तौर पर आसान बनाने के लिए नियम में बदलाव किया गया है। ये बदलाव सभी राष्ट्रीय और निजी बैंकों पर लागू होते हैं। नए नियम के अनुसार NACH सभी दिन काम करेगा। यहाँ तक कि रविवार को भी काम सुचारू रूप से चलेगा।

भारत में चेक बाउंस के लिए नए कानून 2022

इन मामलों को न्यायालय में लाने के लिए न्यायालय के समक्ष खड़े होने की आवश्यकता है। सरल शब्दों में, न्यायालय को यह पता होना चाहिए कि आपने किस कारण से मामला न्यायालय के समक्ष लाया है। चेक बाउंस होने पर, केवल धारक/भुगतानकर्ता को ही चेक जारी करने वाले के विरुद्ध वैधानिक कार्रवाई करने का अधिकार है।

चेक बाउंस होने को नियंत्रित करने वाले कुछ अतिरिक्त कानून:

• भारतीय संविधान.

• आपराधिक व्यवहार नियम और परिपत्र आदेश, 1990

• विशिष्ट राहत अधिनियम

• बैंकर्स बुक साक्ष्य अधिनियम, 1891

• भारतीय साक्ष्य अधिनियम, 1872

• विनिमय बिल अधिनियम, 1882.

• भारतीय संविदा अधिनियम, 1872.

• भारतीय सीमा अधिनियम, 1963

भारत में चेक बाउंस कानून में निम्नलिखित पर ध्यान केन्द्रित किया गया:

चेक बाउंस के मामले में अनावश्यक देरी से निपटने के लिए एनआई अधिनियम में संशोधन किया गया है, ताकि चेक बाउंस होने पर भुगतान पाने वालों को आसानी हो और अनावश्यक मुकदमेबाजी से बचा जा सके। अगर इस तरह के उपाय किए जाएं तो व्यक्ति का पैसा और समय दोनों बच सकते हैं।

चेक की विश्वसनीयता बनाए रखने और नई बैंकिंग प्रणाली को प्रबंधित करने के लिए संशोधन किए गए हैं। इसका उद्देश्य मौद्रिक संघों को अर्थव्यवस्था के प्रभावी भागों को वित्तपोषित करने की अनुमति देकर देश के व्यापार में सहायता करना है।

संशोधनों में लंबित मामलों को तेजी से निपटाने और आदाता को अंतरिम भुगतान देने पर भी ध्यान केंद्रित किया गया है, जिसने चेक में उल्लिखित राशि का भुगतान न करने के लिए देनदार के खिलाफ आपत्ति दर्ज की थी।

धारा 148 के अनुसार, सर्वोच्च न्यायालय धारा 138 के अनुसार ट्रस्टों के आदेश के विरुद्ध अनुरोध करने के लिए भी उपयोगी होगा, यहां तक कि उन मामलों में भी जहां चेक बाउंस के अपराध के लिए आपराधिक विरोध 1 सितंबर, 2018 से पहले दायर किया गया था, इसलिए इसका पूर्वव्यापी प्रभाव प्रदान किया गया है।

अगस्त 2021 से लागू भारतीय रिज़र्व बैंक के दिशानिर्देश:

अगस्त 2021 में भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा जारी कुछ प्रमुख दिशानिर्देश इस प्रकार हैं:

सामूहिक क्षमा

हाल ही में RBI के परिपत्र में बैंकों में चेक प्रदर्शित होने के 24 घंटे के भीतर चेक समाशोधन की घोषणा की गई है। इससे पहले, चेक से भुगतान होने पर छुट्टियों को काटना पड़ता था। यह किसी तरह से उन फर्मों और श्रमिकों को प्रभावित करता है जो अपने वेतन का इंतजार करते हैं और उन्हें छुट्टियों और सप्ताहांतों का इंतजार करना पड़ता है। इसलिए, जो लोग पहले से चेक निकालते हैं, बाद में अपने खातों में पर्याप्त धनराशि जोड़ने की उम्मीद करते हैं, उन्हें चेक लेने से पहले 24 घंटे की समाशोधन प्रणाली का इंतजार करना पड़ता है।

सकारात्मक भुगतान प्रणाली (पीपीएस)

पॉजिटिव पे सिस्टम के अनुसार, 50,000 से अधिक राशि के चेक की वैधता एक नए तरीके से विकसित हुई है। और, स्वचालित मशीन प्रणाली कम राशि वाले चेक को हटा सकती है। अधिक राशि के चेक की दोहरी जांच की आवश्यकता होती है।

चेक बाउंस का जुर्माना और सजा

अदालत वारंट जारी करेगी और विरोध स्वीकार करने पर मामले की सुनवाई करेगी, बयान और उपयुक्त कागजी कार्रवाई के साथ। डिफॉल्टर को चेक राशि के दोगुने के बराबर आर्थिक दंड देना होगा या दस साल या उससे अधिक की जेल की सजा हो सकती है। कुछ मामलों में, यह दोनों भी हो सकता है। बैंक को चेक बुक सुविधा बंद करने और बार-बार चेक बाउंस होने पर खाता बंद करने का भी अधिकार है।

यदि देनदार नोटिस जारी होने की तिथि से 15 दिनों के भीतर चेक की राशि का भुगतान कर देता है, तो चेक जारीकर्ता किसी भी अपराध में संलिप्त नहीं होता है।

यदि देनदार 15 दिनों के भीतर राशि का भुगतान करने में विफल रहता है, तो भुगतानकर्ता नोटिस में निर्दिष्ट 15 दिनों की समाप्ति तिथि से 30 दिनों के भीतर न्यायालय में विरोध दर्ज करा सकता है।

निष्कर्ष:

संक्षेप में, चेक बाउंस होने से आप एक समस्याग्रस्त स्थिति में पड़ सकते हैं जो महंगी और चुनौतीपूर्ण है। इसके लिए, आपको चेक बाउंस होने के कारणों को समझना होगा। उदाहरण के लिए, यदि आपका चेक बाउंस होता है, तो कोई भी आप पर मुकदमा नहीं कर सकता है, और इसका कारण किसी संगठन को दिया गया ट्रस्ट और उपहार है।

अपने खाते में शेष राशि को नोट करना और ऐसी स्थितियों के लिए अतिरिक्त नकदी रखना अच्छा है। यदि आपको पता चलता है कि आपके खाते में पर्याप्त पैसा नहीं है, तो आप दूसरे पक्ष को कागज पर सूचित कर सकते हैं और चेक की तारीख से पहले अपने बैंक में अपने खाते में भुगतान रोक सकते हैं।

सामान्य प्रश्न:

चेक बाउंस होने पर क्या कानूनी कार्रवाई की जाती है?

A. अधिनियम, 1881 की धारा 138 के अनुसार, चेक धारक को चेक जारीकर्ता के खिलाफ शिकायत दर्ज करने का अधिकार है और वह उस राशि को वापस पाने के लिए सिविल मामला भी दायर कर सकता है।

अधिनियम की धारा 138 के अंतर्गत चालानकर्ता पर शिकायत दर्ज करने का तरीका क्या है?

शिकायत दर्ज करने के लिए, चेक धारक को बैंक से जानकारी प्राप्त करने के 30 दिनों के भीतर चेक जारीकर्ता को मांग का नोटिस भेजना होगा, जिसमें चेक जारीकर्ता से मांग नोटिस से 15 दिनों के भीतर वांछित राशि देने का अनुरोध किया जाएगा।

यदि किसी कारण से चेक बाउंस के बारे में डिमांड नोटिस से 15 दिनों के भीतर चेक जारीकर्ता द्वारा राशि नहीं दी जा सकी, तो उस मामले में चेक का वारिस विद्वान न्यायाधीश के समक्ष आपत्ति दर्ज करा सकता है, जिसके पास उस शिकायत पर विचार करने का अधिकार है।

क्या चेक बाउंस होना एक आपराधिक अपराध है?

चेक बाउंस करना एक आपराधिक अपराध माना जाता है और ऐसा करने पर परक्राम्य लिखत की धारा 138 के अनुसार दंडनीय अपराध माना जाता है।

चेक बाउंस होने पर कानूनी नोटिस कैसे भेजें?

चेक बाउंस के नोटिस में आपको कुछ खास बातें शामिल करनी होंगी। चेक बाउंस के लिए कानूनी नोटिस के बारे में विस्तार से जानें।

अधिनियम के अनुसार चेक बाउंस होने पर क्या सजा है?

चेक जारी करने वाले को दो वर्ष या उससे अधिक की जेल की सजा हो सकती है, या फिर उसे चेक की राशि से दोगुनी राशि का जुर्माना देना पड़ सकता है।

किन मामलों में चेक बाउंस होना अपराध नहीं माना जाता?

कुछ मामलों में चेक बाउंस होना अपराध नहीं माना जाता। ऐसे अपराधों में शामिल हैं:

• यदि अंकों और शब्दों में लिखी राशि में अंतर हो

• यदि चेक का भुगतान अग्रिम रूप से किया जाता है तो उस राशि के लिए कोई कानूनी दायित्व नहीं है।

• यदि कोई चेक किसी ट्रस्ट को दान/उपहार के रूप में दिया जाता है।

• यदि चेक को अक्षम माना जाता है

• यदि चेक सुरक्षा के रूप में दिया जाता है।

• यदि चेक में परिवर्तन के लिए चेक जारीकर्ता द्वारा घोषणा की आवश्यकता हो

भारत में चेक बाउंस कानून में क्या संशोधन हुए हैं?

दो नये प्रावधान:

• शिकायतकर्ता को अंतरिम भुगतान उपलब्ध कराने की व्यवस्था धारा 143ए में बताई गई है।

• लंबित भुगतान और विश्वास के विरुद्ध अनुरोधों पर आदेश देने की न्यायालय की क्षमता का उल्लेख धारा 148 में किया गया है।

संशोधन के बाद इन प्रावधानों को निगोशिएबल इंस्ट्रूमेंट एक्ट में शामिल कर दिया गया। ये बदलाव चेक बाउंस होने पर आदाता को आसानी देने के लिए किए गए हैं और आदाता को अंतरिम भुगतान देने के लिए अन्य प्रावधान लागू किए गए हैं।

उस स्थिति में क्या होगा जब आहर्ता समय के भीतर ब्याज सहित राशि का भुगतान कर देगा?

यदि चेक जारीकर्ता 15 दिनों के भीतर ब्याज सहित चेक की राशि का भुगतान करने के लिए तैयार हो जाता है, तो मामले की कार्यवाही समाप्त हो जाएगी।

लेखक का परिचय: अधिवक्ता योगिता जोशी अपनी उत्कृष्ट व्याख्यात्मक कौशल के माध्यम से जटिल कानूनी समस्याओं को सुलझाने के लिए अपनी तीक्ष्ण बुद्धि के लिए जानी जाती हैं। वह विभिन्न मुद्दों से निपटने वाले मामलों की एक विस्तृत श्रृंखला को संभालती हैं, जिसमें सिविल और आपराधिक विशेष रूप से सफेदपोश अपराध, सिविल सूट, पारिवारिक मामले और POCSO मामले शामिल हैं। वह प्रतिस्पर्धा-विरोधी, जटिल संविदात्मक मामले, सेवा, संवैधानिक और मानवाधिकार मामले और वैवाहिक मामले भी संभालती हैं।

वह ऐसे ग्राहकों के साथ भी प्रभावी ढंग से काम करती है जो अत्यधिक भावनात्मक या तनावपूर्ण स्थितियों का सामना कर रहे हों, जैसे तलाक या आपराधिक आरोप।