भारतातील दिवाळखोरी याचिका प्रक्रिया

2016 च्या दिवाळखोरी आणि दिवाळखोरी संहिता (IBC) अंतर्गत दिवाळखोरी अशा परिस्थितीचा संदर्भ देते जिथे एखादी व्यक्ती किंवा संस्था आपली कर्जे फेडण्यास असमर्थ असते. आर्थिक संकटाची स्थिती कर्जदाराच्या त्यांच्या आर्थिक जबाबदाऱ्या आणि दायित्वे पूर्ण करण्याच्या क्षमतेत अडथळा आणते. IBC दिवाळखोरीची प्रकरणे कालबद्ध आणि कर्जदार-चालित पद्धतीने सोडवण्यासाठी एक फ्रेमवर्क प्रदान करते ज्यामुळे संकटग्रस्त मालमत्तेचे मूल्य जास्तीत जास्त वाढते आणि योग्य आणि कार्यक्षम निराकरण सुनिश्चित होते.

बद्दल अधिक वाचा: दिवाळखोरी आणि दिवाळखोरी कोड, 2016

जेव्हा कर्जदार त्यांच्या पेमेंट दायित्वांमध्ये चूक करतो, तेव्हा दिवाळखोरी निराकरण प्रक्रिया आर्थिक किंवा ऑपरेशनल क्रेडिटरद्वारे राष्ट्रीय कंपनी कायदा न्यायाधिकरण (NCLT) कडे अर्जाद्वारे सुरू केली जाते. प्रक्रिया सुरू केल्यानंतर, एक रिझोल्यूशन प्रोफेशनल कर्जदाराच्या व्यवहारांवर नियंत्रण ठेवतो आणि त्यांच्या आर्थिक स्थितीचे मूल्यांकन करतो आणि कर्जदारांकडून दावे आमंत्रित करतो.

रिझोल्यूशन प्लॅन तयार केला जातो, कमिटी ऑफ क्रेडिटर्स (CoC) द्वारे मंजूर केला जातो आणि NCLT द्वारे मंजूर केला जातो. तथापि, जर व्यवहार्य ठराव योजनेवर विहित मुदतीत सहमती होऊ शकली नाही, तर कर्जदाराची मालमत्ता रद्द केली जाऊ शकते. लिक्विडेशन प्रक्रियेत, कर्जदाराच्या मालमत्तेची विक्री केली जाते आणि आयबीसीमध्ये दिलेल्या प्राधान्यक्रमानुसार कर्जदारांमध्ये वितरीत केले जाते. IBC चे उद्दिष्ट दिवाळखोरीच्या निराकरणासाठी एक संरचित आणि कालबद्ध यंत्रणा प्रदान करणे, मालमत्ता मूल्य जास्तीत जास्त वाढवणे आणि व्यवहार्य व्यवसायांचे पुनरुज्जीवन सुलभ करणे हे आहे.

दिवाळखोरी प्रक्रिया सुरू होते जेव्हा एखादी व्यक्ती, एखादी व्यक्ती किंवा कंपनी, त्यांच्या आर्थिक अडचणींमुळे दिवाळखोरीची याचिका दाखल करते. दाखल केल्यानंतर, न्यायालय किंवा दिवाळखोर व्यवसायी कार्यवाहीच्या देखरेखीची जबाबदारी घेतात. कर्जदारांशी वाटाघाटी करणे, मालमत्ता विकणे किंवा आर्थिक पुनर्रचना करणे या प्रक्रियेचा भाग असू शकतात. कर्जाची पारदर्शक आणि न्याय्य पद्धतीने हाताळणी करणे हे मुख्य ध्येय आहे. कर्जदारांचे हक्क आणि कर्जदाराची नवीन सुरुवात करण्याची संधी या दोन्ही गोष्टी विचारात घेतल्या जातात. ही प्रक्रिया कालबद्ध आहे, दिवाळखोरी प्रकरणाचे सुरळीत आणि कार्यक्षम निराकरण सुनिश्चित करते.

दिवाळखोरी याचिकेचा इतिहास

भारतातील दिवाळखोरीच्या संकल्पनेला मोठा इतिहास आहे आणि तो प्राचीन काळापासून शोधला जाऊ शकतो. तथापि, 2016 मध्ये दिवाळखोरी आणि दिवाळखोरी संहिता (IBC) लागू करून दिवाळखोरी समस्या हाताळण्यासाठी आधुनिक फ्रेमवर्क स्थापित करण्यात आले.

IBC अस्तित्वात येण्यापूर्वी, भारतातील दिवाळखोरी आणि दिवाळखोरी कायद्याचे तुकडे केले गेले होते आणि सर्वसमावेशक आणि कालबद्ध निराकरण यंत्रणेचा अभाव होता. दिवाळखोरीशी संबंधित अनेक कायदे होते, जसे की 1985 चा आजारी औद्योगिक कंपनी (विशेष तरतुदी) कायदा, 1993 चा बँका आणि वित्तीय संस्था कायदा, 1993 आणि कंपनी कायदा, 1956 च्या कर्जाची वसुली. तथापि, हे कायदे दिवाळखोरी प्रकरणांचे जलद आणि कार्यक्षम निराकरण प्रदान करण्यात प्रभावी नव्हते.

अधिक मजबूत दिवाळखोरी फ्रेमवर्कची आवश्यकता अनेक कारणांमुळे उद्भवली:

1. खंडित कायदेशीर व्यवस्था: अनेक कायद्यांच्या अस्तित्वामुळे दिवाळखोरीच्या निराकरण प्रक्रियेत गोंधळ आणि विलंब झाला. वेगवेगळ्या प्रकारच्या संस्थांना वेगवेगळे कायदे लागू केले जातात, ज्यामुळे प्रक्रिया गुंतागुंतीची आणि वेळखाऊ बनते.
2. लांबलचक आणि अकार्यक्षम दिवाळखोरी कार्यवाही: भारतातील दिवाळखोरी प्रकरणे निकाली काढण्यासाठी अनेक वर्षे लागली, ज्यामुळे न्यायालयीन व्यवस्थेवर मोठा भार पडतो आणि कर्जाची वेळेवर वसुली होण्यास प्रतिबंध होतो.
3. कर्जदारांच्या संरक्षणाचा अभाव: विद्यमान कायद्यांमुळे कर्जदारांच्या हिताचे पुरेसे संरक्षण झाले नाही, ज्यामुळे डिफॉल्ट संस्थांकडून कर्ज वसूल करण्यात अडचणी निर्माण झाल्या.
4. खराब वसुली दर: दिवाळखोरी प्रकरणांमध्ये कर्जदारांचे वसुली दर ऐतिहासिकदृष्ट्या कमी होते, ज्यामुळे कर्ज देणे आणि अर्थव्यवस्थेतील गुंतवणुकीला परावृत्त केले.
5. रिझोल्यूशनवर अपुरा फोकस: मुख्यतः लिक्विडेशनवर लक्ष केंद्रित केले गेले, ज्यामुळे व्यवसाय बंद झाले आणि कर्मचाऱ्यांची रोजीरोटी नष्ट झाली.

दिवाळखोरीच्या याचिकेसाठी आवश्यक असलेली आवश्यक कागदपत्रे

दिवाळखोरी याचिका दाखल करण्यासाठी, तुम्हाला काही आवश्यक कागदपत्रांची आवश्यकता असेल. ते येथे आहेत, सोप्या भाषेत स्पष्ट केले आहे:

1. ओळख पुरावा: एक वैध ओळख दस्तऐवज, जसे की पासपोर्ट किंवा ड्रायव्हरचा परवाना, तुमच्या ओळखीची पुष्टी करण्यासाठी.
2. पत्त्याचा पुरावा: एक दस्तऐवज जो तुमचा पत्ता दाखवतो, जसे की युटिलिटी बिल किंवा आधार कार्ड, तुमच्या निवासस्थानाची पडताळणी करण्यासाठी.
3. आर्थिक विवरण: बँक स्टेटमेंट्स, आयकर रिटर्न आणि ताळेबंद यांसारखी तुमच्या आर्थिक परिस्थितीचा तपशील देणारी कागदपत्रे.
4. कर्जाचा पुरावा: तुमच्याकडे असलेल्या कर्जाचा पुरावा, जसे की कर्ज करार, क्रेडिट कार्ड बिले किंवा इतर कोणतीही थकबाकी.
5. कर्जदारांचे दावे: तुमच्या कर्जदारांनी केलेल्या दाव्यांची यादी, ते किती देणे आहे हे सांगते.
6. मालमत्ता तपशील: मालमत्ता, वाहने किंवा तुमच्या मालकीच्या कोणत्याही मौल्यवान वस्तूंसह तुमच्या मालमत्तेबद्दल माहिती.
7. रोजगाराचा पुरावा: तुम्ही नोकरी करत असल्यास, तुमची नोकरी आणि उत्पन्नाची पुष्टी करण्यासाठी तुमच्या नियोक्त्याकडून एक पत्र द्या.
8. व्यवसाय तपशील: कंपन्यांसाठी, व्यवसायाबद्दलची कागदपत्रे, जसे की नोंदणी प्रमाणपत्रे आणि मालकीचे तपशील.
9. दिवाळखोरी रिझोल्यूशन योजना: उपलब्ध असल्यास, तुमची कर्जे हाताळण्यासाठी आणि कर्जदारांची परतफेड करण्यासाठी प्रस्तावित योजना.
10. प्रतिज्ञापत्र: याचिकेत प्रदान केलेल्या माहितीची अचूकता घोषित करणारे शपथपत्र.

निष्कर्ष

शेवटी, दिवाळखोरी याचिका ही जबरदस्त कर्जाच्या ओझ्याखाली दबलेल्या व्यक्ती आणि कंपन्यांसाठी एक महत्त्वाची जीवनरेखा आहे. हे कर्ज तणाव, वाजवी मालमत्ता वितरण आणि संरचित रिझोल्यूशन प्रक्रियेपासून आराम देते. महत्त्वाचे म्हणजे, ते आर्थिक पुनर्वसनाची संधी प्रदान करते आणि व्यवसाय आणि नोकऱ्यांचे संरक्षण करते. ही प्रक्रिया पारदर्शकता आणि उत्तरदायित्व सुनिश्चित करते, जे नवीन सुरुवात आणि उज्वल आर्थिक भविष्य शोधत आहेत त्यांच्यासाठी हे एक मौल्यवान साधन बनते. प्रक्रियेचे पारदर्शक आणि पर्यवेक्षी स्वरूप संपूर्ण जबाबदारी आणि निष्पक्षता सुनिश्चित करते. याव्यतिरिक्त, काही अधिकारक्षेत्रांमध्ये, दिवाळखोरी कोड सर्व कर्जदारांसाठी एकल बिंदू प्रदान करते, प्रक्रिया सुलभ करते आणि अनेक कायदेशीर कारवाई टाळते.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

दिवाळखोरी याचिकेची कालमर्यादा किती आहे?

दिवाळखोरी याचिका दाखल करण्याची कालमर्यादा अधिकारक्षेत्र आणि त्या प्रदेशात लागू असलेल्या विशिष्ट दिवाळखोरी कायद्यानुसार बदलू शकते. काही देशांमध्ये, दिवाळखोरी याचिका दाखल करण्यासाठी विशिष्ट वेळ मर्यादा असू शकत नाही, तर काही देशांमध्ये, कठोर मुदत असू शकते.

उदाहरणार्थ, भारतात दिवाळखोरी आणि दिवाळखोरी संहिता (IBC) अंतर्गत, कॉर्पोरेट दिवाळखोरी रिझोल्यूशन अर्ज स्वीकारण्याची किंवा नाकारण्याची वेळ मर्यादा सबमिट केल्याच्या तारखेपासून 14 दिवस आहे. तथापि, दिवाळखोरी याचिका दाखल करण्यासाठी विशिष्ट कालमर्यादा स्पष्टपणे परिभाषित केली जाऊ शकत नाही.

दिवाळखोरीला किती वेळ लागतो?

दिवाळखोरी प्रक्रियेचा कालावधी केसची गुंतागुंत, दिवाळखोरीचा प्रकार (वैयक्तिक किंवा कॉर्पोरेट), अधिकार क्षेत्र आणि दिवाळखोरी निराकरण प्रणालीची कार्यक्षमता यासह अनेक घटकांवर अवलंबून लक्षणीयरीत्या बदलू शकतो.

काही प्रकरणांमध्ये, कार्यवाही काही महिन्यांत सोडवली जाऊ शकते, विशेषतः जर त्यात सरळ आणि बिनविरोध प्रकरणाचा समावेश असेल. तथापि, गुंतागुंतीच्या प्रकरणांमध्ये, निराकरण होण्यास कित्येक महिने किंवा वर्षे लागू शकतात.

दिवाळखोरीच्या याचिकेसाठी कोर्ट फी किती आहे?

दिवाळखोरी याचिका दाखल करण्यासाठी न्यायालयीन शुल्क अधिकारक्षेत्र आणि त्या प्रदेशात लागू असलेल्या विशिष्ट कायद्यांनुसार बदलू शकते. दिवाळखोरीच्या याचिकेचा प्रकार (वैयक्तिक किंवा कॉर्पोरेट) आणि कर्जाच्या रकमेवर आधारित फी देखील भिन्न असू शकतात.

काही देशांमध्ये, दिवाळखोरी याचिका दाखल करण्यासाठी न्यायालयीन शुल्क निश्चित केले जाऊ शकते, तर इतरांमध्ये, दावा केलेल्या कर्जाच्या रकमेची टक्केवारी म्हणून गणना केली जाऊ शकते. याव्यतिरिक्त, न्यायालयीन शुल्कामध्ये दिवाळखोरीच्या कार्यवाहीमध्ये गुंतलेल्या इतर कायदेशीर प्रक्रियेसाठी अतिरिक्त शुल्क देखील समाविष्ट असू शकते.

दिवाळखोरी याचिकेचे फायदे काय आहेत?

आर्थिक संकटाचा सामना करताना दिवाळखोरी याचिका दाखल केल्याने अनेक महत्त्वपूर्ण फायदे मिळू शकतात. त्याच्या फायद्यांचे मानवी-अनुकूल स्पष्टीकरण येथे आहे:

• कर्जाच्या ताणातून सुटका: दिवाळखोरीची याचिका सतत कर्जाच्या सततच्या ओझ्यातून आराम देते. हे व्यक्ती आणि कंपन्यांना त्यांच्या आर्थिक आव्हानांना सामोरे जाण्याची आणि त्यांच्या वित्तावर नियंत्रण मिळवण्याच्या दिशेने एक पाऊल उचलण्याची संधी देते.
• मालमत्तेचे न्याय्य वितरण: ही प्रक्रिया सुनिश्चित करते की कर्जदारांच्या हितसंबंधांचे संरक्षण केले जाते आणि कर्जदाराच्या मालमत्तेचे कर्ज फेडण्यासाठी योग्यरित्या वितरित केले जाते. हे ठरावात निष्पक्षतेची भावना राखण्यास मदत करते.
• कालबद्ध रिझोल्यूशन: दिवाळखोरीची कार्यवाही कालबद्ध असतात, कर्जे कार्यक्षमतेने सोडवण्यासाठी एक संरचित दृष्टीकोन देतात. याचा अर्थ असा की रिझोल्यूशन प्रक्रिया इतर पर्यायांच्या तुलनेत वेगवान आहे.
• आर्थिक पुनर्वसनाची संधी: दिवाळखोरी याचिका दाखल केल्याने कर्जदारांना त्यांच्या आर्थिक घडामोडींची पुनर्रचना करता येते, कर्जदारांशी वाटाघाटी करता येतात आणि नव्याने सुरुवात करण्यासाठी काम करता येते. ही संधी एखाद्याच्या आर्थिक जीवनाची पुनर्बांधणी करण्यासाठी महत्त्वपूर्ण ठरू शकते.
• कायदेशीर संरक्षण: एकदा दिवाळखोरी याचिका दाखल केल्यावर, कर्जदारांना कर्जदारांविरुद्ध पुढील कायदेशीर कारवाई करण्यास मनाई केली जाते, एक ठराव शोधण्यासाठी काम करण्यासाठी श्वास घेण्यास जागा प्रदान करते.

दिवाळखोरी याचिका दाखल केल्याने क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होतो का?

होय, दिवाळखोरी याचिका दाखल केल्याने क्रेडिट स्कोअरवर लक्षणीय परिणाम होऊ शकतो. जेव्हा एखादी व्यक्ती दिवाळखोरीसाठी फाइल करते, तेव्हा ते कर्जदार आणि क्रेडिट ब्युरोला सूचित करते की ते आर्थिक अडचणींना तोंड देत आहेत आणि त्यांची कर्जे व्यवस्थापित करण्यास अक्षम आहेत. परिणामी, तुमच्या क्रेडिट पात्रतेवर आणि एकूण क्रेडिट प्रोफाइलवर त्याचे अनेक नकारात्मक परिणाम होऊ शकतात. दिवाळखोरीसाठी दाखल केल्याची नोंद एखाद्याच्या क्रेडिट अहवालावर केली जाईल आणि ही नोंद त्यांच्या क्रेडिट इतिहासावर अनेक वर्षांपर्यंत राहील. हे संभाव्य सावकारांना दृश्यमान होते आणि क्रेडिट योग्यतेचे मूल्यांकन करताना त्यांच्या निर्णयावर परिणाम करू शकते. पुढे, याचा परिणाम याचिकाकर्त्याच्या भविष्यातील आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्याच्या क्षमतेवर होतो जसे की घर खरेदी करणे, कार भाड्याने देणे किंवा गहाणखत घेणे.

लेखक बायो: ॲड. पवन प्रकाश पाठक , विधिक न्याय अँड पार्टनर्सचे व्यवस्थापकीय भागीदार, भारतातील घटनात्मक अभ्यासात माहिर आहेत. 2017 मध्ये पुणे विद्यापीठातून पदवी घेतल्यानंतर, त्यांनी 2019 मध्ये फर्मची स्थापना केली आणि तेव्हापासून सुमारे 7 वर्षांचे कायदेशीर कौशल्य प्राप्त केले. त्यांच्याकडे व्यावसायिक विवाद आणि दिवाणी आणि फौजदारी विवादांशी संबंधित खटले आणि खटला चालवण्याचा पुरेसा अनुभव आहे आणि त्यांनी ड्यू पॉइंट एचव्हीएसी, बॅट व्हील्झ, एसएस इंजिनीअरिंग इत्यादीसारख्या अनेक नामांकित राष्ट्रीय आणि आंतरराष्ट्रीय कंपन्यांचे प्रतिनिधित्व केले आहे, प्रोटो डेव्हलपर्स लि. त्याने प्रतिनिधित्व केले आहे आणि 100+ क्लायंटसाठी युक्तिवाद केला आहे आणि अहवाल दिलेल्या प्रकरणांसाठी विस्तृत मीडिया कव्हरेज आहे. भारताचे सर्वोच्च न्यायालय, उच्च न्यायालय, राष्ट्रीय कंपनी कायदा न्यायाधिकरण, कर्ज वसुली अपील न्यायाधिकरण, दूरसंचार विवाद निपटारा आणि अपील न्यायाधिकरण आणि जप्त मालमत्ता (एटीएफपी), एनसीडीआरसी, एएफटी, सीएटी, पीएमएलए या ठिकाणी त्यांची नियमित हजेरी आहे.