भारत में दिवालियापन याचिका प्रक्रिया

2016 के दिवालियेपन और दिवालियापन संहिता (IBC) के तहत दिवालियापन ऐसी स्थिति को संदर्भित करता है, जहाँ कोई व्यक्ति या संस्था अपने ऋणों का भुगतान करने में असमर्थ होती है। वित्तीय संकट की स्थिति ऋणी की अपनी वित्तीय बाध्यताओं और देनदारियों को पूरा करने की क्षमता को बाधित करती है। IBC समयबद्ध और ऋणदाता-संचालित तरीके से दिवालियेपन के मामलों को हल करने के लिए एक रूपरेखा प्रदान करता है, जिससे संकटग्रस्त परिसंपत्तियों का मूल्य अधिकतम हो और निष्पक्ष और कुशल समाधान सुनिश्चित हो।

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जब कोई देनदार अपने भुगतान दायित्वों पर चूक करता है, तो वित्तीय या परिचालन लेनदार द्वारा राष्ट्रीय कंपनी कानून न्यायाधिकरण (एनसीएलटी) में आवेदन के माध्यम से दिवालियापन समाधान प्रक्रिया शुरू की जाती है। प्रक्रिया शुरू होने के बाद, एक समाधान पेशेवर देनदार के मामलों को नियंत्रित करता है और उनकी वित्तीय स्थिति का आकलन करता है, और लेनदारों से दावे आमंत्रित करता है।

एक समाधान योजना तैयार की जाती है, जिसे लेनदारों की समिति (सीओसी) द्वारा अनुमोदित किया जाता है, और एनसीएलटी द्वारा स्वीकृत किया जाता है। हालाँकि, यदि निर्धारित समय सीमा के भीतर व्यवहार्य समाधान योजना पर सहमति नहीं बन पाती है, तो देनदार की परिसंपत्तियों का परिसमापन किया जा सकता है। परिसमापन प्रक्रिया में, देनदार की परिसंपत्तियों को बेचा जाता है, और आय को IBC में निर्धारित प्राथमिकता के अनुसार लेनदारों के बीच वितरित किया जाता है। IBC का उद्देश्य दिवालियापन समाधान के लिए एक संरचित और समयबद्ध तंत्र प्रदान करना, परिसंपत्ति मूल्य अधिकतमकरण को बढ़ावा देना और व्यवहार्य व्यवसायों के पुनरुद्धार को सुविधाजनक बनाना है।

दिवालियापन प्रक्रिया तब शुरू होती है जब कोई व्यक्ति, चाहे वह व्यक्ति हो या कंपनी, अपनी वित्तीय परेशानियों के कारण दिवालियापन याचिका दायर करता है। दाखिल करने के बाद, न्यायालय या दिवालियापन व्यवसायी कार्यवाही की देखरेख का प्रभार लेता है। लेनदारों के साथ बातचीत, संपत्ति बेचना या वित्त का पुनर्गठन करना इस प्रक्रिया का हिस्सा हो सकता है। मुख्य लक्ष्य बकाया ऋणों को पारदर्शी और न्यायसंगत तरीके से संभालना है। लेनदारों के अधिकार और देनदार के नए सिरे से शुरुआत करने के अवसर दोनों को ध्यान में रखा जाता है। यह प्रक्रिया समयबद्ध है, जिससे दिवालियापन मामले का सुचारू और कुशल समाधान सुनिश्चित होता है।

दिवालियापन याचिका का इतिहास

भारत में दिवालियापन की अवधारणा का इतिहास बहुत पुराना है और इसका इतिहास प्राचीन काल से ही है। हालाँकि, दिवालियापन के मुद्दों से निपटने के लिए आधुनिक ढाँचा 2016 में दिवालियापन और दिवालियापन संहिता (IBC) के अधिनियमन के साथ स्थापित किया गया था।

आईबीसी के अस्तित्व में आने से पहले, भारत के दिवालियेपन और दिवालियापन कानून खंडित थे और उनमें व्यापक और समयबद्ध समाधान तंत्र का अभाव था। दिवालियेपन से निपटने के लिए कई कानून थे, जैसे कि बीमार औद्योगिक कंपनियां (विशेष प्रावधान) अधिनियम, 1985, बैंकों और वित्तीय संस्थानों को बकाया ऋण वसूली अधिनियम, 1993 और कंपनी अधिनियम, 1956। हालाँकि, ये कानून दिवालियेपन के मामलों का त्वरित और कुशल समाधान प्रदान करने में प्रभावी नहीं थे।

अधिक मजबूत दिवालियापन ढांचे की आवश्यकता कई कारणों से उत्पन्न हुई:

1. खंडित कानूनी प्रणाली: कई कानूनों के अस्तित्व के कारण दिवालियापन समाधान प्रक्रिया में भ्रम और देरी होती है। विभिन्न प्रकार की संस्थाओं पर अलग-अलग कानून लागू होते हैं, जिससे प्रक्रिया जटिल और समय लेने वाली हो जाती है।
2. लंबी और अकुशल दिवालियापन कार्यवाही: भारत में दिवालियापन के मामलों को निपटाने में वर्षों लग जाते हैं, जिससे न्यायिक प्रणाली पर भारी बोझ पड़ता है और ऋणों की समय पर वसूली नहीं हो पाती।
3. ऋणदाता संरक्षण का अभाव: मौजूदा कानून ऋणदाताओं के हितों की पर्याप्त सुरक्षा नहीं करते, जिसके कारण चूककर्ता संस्थाओं से ऋण वसूलने में कठिनाई होती है।
4. खराब वसूली दरें: दिवालियापन मामलों में ऋणदाताओं के लिए वसूली दरें ऐतिहासिक रूप से कम थीं, जिससे अर्थव्यवस्था में ऋण देने और निवेश में हतोत्साहन हुआ।
5. समाधान पर अपर्याप्त ध्यान: मुख्य रूप से ध्यान परिसमापन पर था, जिसके परिणामस्वरूप व्यवसाय बंद हो गए और कर्मचारियों की आजीविका का नुकसान हुआ।

दिवालियापन याचिका के लिए आवश्यक दस्तावेज

दिवालियापन याचिका दायर करने के लिए आपको कुछ ज़रूरी दस्तावेज़ों की ज़रूरत होगी। यहाँ उन्हें सरल भाषा में समझाया गया है:

1. पहचान प्रमाण: आपकी पहचान की पुष्टि करने के लिए एक वैध पहचान दस्तावेज़, जैसे पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस।
2. पते का प्रमाण: एक दस्तावेज़ जो आपका पता दर्शाता है, जैसे कि बिजली बिल या आधार कार्ड, जो आपके निवास को सत्यापित करता है।
3. वित्तीय विवरण: वे दस्तावेज जो आपकी वित्तीय स्थिति का विवरण देते हैं, जैसे बैंक स्टेटमेंट, आयकर रिटर्न और बैलेंस शीट।
4. ऋणों का प्रमाण: आपके द्वारा लिए गए ऋणों का प्रमाण, जैसे ऋण समझौते, क्रेडिट कार्ड बिल, या कोई अन्य बकाया भुगतान।
5. लेनदारों के दावे: आपके लेनदारों द्वारा किए गए दावों की सूची, जिसमें यह बताया गया हो कि उन्हें कितना भुगतान किया जाना है।
6. संपत्ति विवरण: आपकी संपत्तियों, वाहनों या आपके स्वामित्व वाली किसी भी मूल्यवान संपत्ति सहित आपकी संपत्तियों के बारे में जानकारी।
7. रोजगार प्रमाण: यदि आप कार्यरत हैं, तो अपनी नौकरी और आय की पुष्टि के लिए अपने नियोक्ता से प्राप्त पत्र प्रस्तुत करें।
8. व्यवसाय विवरण: कंपनियों के लिए, व्यवसाय से संबंधित दस्तावेज, जैसे पंजीकरण प्रमाणपत्र और स्वामित्व विवरण।
9. दिवालियापन समाधान योजना: यदि उपलब्ध हो, तो आपके ऋणों से निपटने और लेनदारों को भुगतान करने के लिए एक प्रस्तावित योजना।
10. शपथ-पत्र: याचिका में दी गई जानकारी की सत्यता की घोषणा करने वाला शपथ-पत्र।

निष्कर्ष

निष्कर्ष में, दिवालियापन याचिका भारी कर्ज के बोझ तले दबे व्यक्तियों और कंपनियों के लिए एक महत्वपूर्ण जीवन रेखा है। यह ऋण तनाव, निष्पक्ष परिसंपत्ति वितरण और एक संरचित समाधान प्रक्रिया से राहत प्रदान करता है। महत्वपूर्ण रूप से, यह वित्तीय पुनर्वास के लिए एक मौका प्रदान करता है और व्यवसायों और नौकरियों को संरक्षित करता है। यह प्रक्रिया पारदर्शिता और जवाबदेही सुनिश्चित करती है, जो इसे नई शुरुआत और उज्जवल वित्तीय भविष्य की तलाश करने वालों के लिए एक मूल्यवान उपकरण बनाती है। प्रक्रिया की पारदर्शी और पर्यवेक्षित प्रकृति पूरे मामले में जवाबदेही और निष्पक्षता सुनिश्चित करती है। इसके अतिरिक्त, कुछ न्यायालयों में, दिवालियापन संहिता सभी लेनदारों के लिए समाधान का एक एकल बिंदु प्रदान करती है, जिससे प्रक्रिया सुव्यवस्थित होती है और कई कानूनी कार्रवाइयों से बचा जाता है।

पूछे जाने वाले प्रश्न

दिवालियापन याचिका की समय सीमा क्या है?

दिवालियापन याचिका दायर करने की समय सीमा क्षेत्राधिकार और उस क्षेत्र में लागू विशिष्ट दिवालियापन कानूनों के आधार पर भिन्न हो सकती है। कुछ देशों में, दिवालियापन याचिका दायर करने के लिए कोई विशिष्ट समय सीमा नहीं हो सकती है, जबकि अन्य में, सख्त समय सीमाएँ हो सकती हैं।

उदाहरण के लिए, भारत में दिवाला और दिवालियापन संहिता (IBC) के तहत, कॉर्पोरेट दिवाला समाधान आवेदन को स्वीकार या अस्वीकार करने की समय सीमा उसके प्रस्तुत होने की तिथि से 14 दिन है। हालाँकि, दिवाला याचिका दायर करने की विशिष्ट समय सीमा स्पष्ट रूप से परिभाषित नहीं की जा सकती है।

दिवालियापन में कितना समय लगता है?

दिवालियापन प्रक्रिया की अवधि कई कारकों पर निर्भर करते हुए काफी भिन्न हो सकती है, जिसमें मामले की जटिलता, दिवालियापन का प्रकार (व्यक्तिगत या कॉर्पोरेट), क्षेत्राधिकार, तथा मौजूदा दिवालियापन समाधान प्रणाली की दक्षता शामिल है।

कुछ मामलों में, कार्यवाही कुछ महीनों के भीतर हल हो सकती है, खासकर अगर इसमें कोई सीधा और निर्विवाद मामला शामिल हो। हालांकि, जटिल मामलों की स्थिति में, इसे हल होने में कई महीने या साल भी लग सकते हैं।

दिवालियापन याचिका के लिए न्यायालय शुल्क क्या है?

दिवालियापन याचिका दायर करने के लिए न्यायालय शुल्क क्षेत्राधिकार और उस क्षेत्र में लागू विशिष्ट कानूनों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। दिवालियापन याचिका के प्रकार (व्यक्तिगत या कॉर्पोरेट) और इसमें शामिल ऋण की राशि के आधार पर भी शुल्क भिन्न हो सकते हैं।

कुछ देशों में, दिवालियापन याचिका दायर करने के लिए न्यायालय शुल्क तय किया जा सकता है, जबकि अन्य में, इसे दावा की जा रही ऋण राशि के प्रतिशत के रूप में परिकलित किया जा सकता है। इसके अतिरिक्त, न्यायालय शुल्क में दिवालियापन कार्यवाही में शामिल अन्य कानूनी प्रक्रियाओं के लिए अतिरिक्त शुल्क भी शामिल हो सकते हैं।

दिवालियापन याचिका के क्या लाभ हैं?

वित्तीय संकट का सामना करते समय दिवालियापन याचिका दायर करने से कई महत्वपूर्ण लाभ मिल सकते हैं। इसके लाभों की मानवीय-अनुकूल व्याख्या इस प्रकार है:

• ऋण तनाव से राहत: दिवालियापन याचिका भारी ऋण के निरंतर बोझ से राहत प्रदान करती है। यह व्यक्तियों और कंपनियों को अपनी वित्तीय चुनौतियों का समाधान करने और अपने वित्त पर नियंत्रण हासिल करने की दिशा में एक कदम उठाने का मौका देती है।
• परिसंपत्तियों का उचित वितरण: यह प्रक्रिया सुनिश्चित करती है कि लेनदारों के हितों की रक्षा की जाए और देनदार की परिसंपत्तियों को बकाया ऋण चुकाने के लिए उचित रूप से वितरित किया जाए। इससे समाधान में निष्पक्षता की भावना बनाए रखने में मदद मिलती है।
• समयबद्ध समाधान: दिवालियापन की कार्यवाही समयबद्ध होती है, जो ऋणों को कुशलतापूर्वक हल करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण प्रदान करती है। इसका मतलब है कि अन्य विकल्पों की तुलना में समाधान प्रक्रिया तेज़ है।
• वित्तीय पुनर्वास का अवसर: दिवालियापन याचिका दायर करने से देनदारों को अपने वित्तीय मामलों को पुनर्गठित करने, लेनदारों के साथ बातचीत करने और एक नई शुरुआत करने की दिशा में काम करने का मौका मिलता है। यह अवसर किसी के वित्तीय जीवन के पुनर्निर्माण में महत्वपूर्ण हो सकता है।
• कानूनी संरक्षण: एक बार दिवालियापन याचिका दायर हो जाने पर, ऋणदाताओं को देनदार के विरुद्ध आगे कोई कानूनी कार्रवाई करने से रोक दिया जाता है, जिससे समाधान खोजने के लिए समय मिल जाता है।

क्या दिवालियापन याचिका दायर करने से क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है?

हां, दिवालियापन याचिका दायर करने से क्रेडिट स्कोर पर काफी असर पड़ सकता है। जब कोई दिवालियापन के लिए फाइल करता है, तो यह लेनदारों और क्रेडिट ब्यूरो को संकेत देता है कि वे वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं और अपने ऋणों का प्रबंधन करने में असमर्थ हैं। नतीजतन, यह आपकी क्रेडिट योग्यता और समग्र क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर कई नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। दिवालियापन के लिए फाइल करना किसी की क्रेडिट रिपोर्ट पर दर्ज किया जाएगा, और यह प्रविष्टि कई वर्षों तक उनके क्रेडिट इतिहास पर बनी रहेगी। यह संभावित उधारदाताओं को दिखाई देता है और क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करते समय उनके निर्णय को प्रभावित कर सकता है। इसके अलावा, यह याचिकाकर्ता की भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों जैसे कि घर खरीदना, कार किराए पर लेना या बंधक प्राप्त करने की क्षमता को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है।

लेखक का परिचय: एडवोकेट पवन प्रकाश पाठक , विधिक न्याय एंड पार्टनर्स के मैनेजिंग पार्टनर, भारत में संवैधानिक अभ्यास के विशेषज्ञ हैं। 2017 में पुणे विश्वविद्यालय से स्नातक होने के बाद, उन्होंने 2019 में फर्म की स्थापना की और तब से लगभग 7 वर्षों का कानूनी विशेषज्ञता प्राप्त की है। उनके पास वाणिज्यिक विवादों और दीवानी और आपराधिक विवादों से संबंधित मुकदमेबाजी और अभियोजन मामलों को संभालने का भी काफी अनुभव है और उन्होंने ड्यू प्वाइंट एचवीएसी, बैट व्हील्ज़, एसएस इंजीनियरिंग, आदि, प्रोटो डेवलपर्स लिमिटेड जैसी कई उच्च प्रतिष्ठित राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय कंपनियों का प्रतिनिधित्व किया है। उन्होंने 100 से अधिक ग्राहकों के लिए प्रतिनिधित्व और बहस की है और रिपोर्ट किए गए मामलों के लिए एक व्यापक मीडिया कवरेज है। वे भारत के सर्वोच्च न्यायालय, उच्च न्यायालय, राष्ट्रीय कंपनी कानून न्यायाधिकरण, ऋण वसूली अपीलीय न्यायाधिकरण, दूरसंचार विवाद निपटान