चेक बाउंस होने का कारण

भारत में सबसे ज़्यादा होने वाले वित्तीय अपराधों में से एक है चेक बाउंस होना। हमारे देश में हर दिन लगभग 6 लाख चेक काफ़ी बड़ी संख्या में प्रोसेस किए जाते हैं।

भारत में ऐसे बहुत से न्यायालयीन मामले हैं जिनमें चेक बाउंस से संबंधित अपराध शामिल हैं जो अभी भी अनसुलझे हैं लेकिन बैंक चेक बाउंस हो सकते हैं। हाँ, यदि जारीकर्ता कोई ऐसा चेक लिखता है जो किसी तकनीकी कारण से अमान्य है, जैसे कि हस्ताक्षर का मिलान न होना या ओवरराइटिंग, या यदि बैंक द्वारा इसे संसाधित न करने के परिणामस्वरूप खाते में अपर्याप्त धन है, तो चेक को बाउंस माना जाता है। फिर चेक को अनदेखा कर दिया जाता है या बिना भुगतान के वापस कर दिया जाता है।

इसलिए, ज्ञापन में कहा गया है कि भुगतानकर्ता चेक को समाशोधन के लिए पुनः जमा कर सकता है और चेक वापस किए जाने के कारण के रूप में "चेक बाउंस कारणों की सूची" बताई गई है। चेक बाउंस होने के बाद आपको क्या करना चाहिए, इसका अंदाजा लगाने के लिए आपको चेक बाउंस को नियंत्रित करने वाले भारतीय कानूनों के बारे में पता होना चाहिए।

चेक बाउंस होने के कई कारण हो सकते हैं, तो आइए समझते हैं कि चेक कब बाउंस होता है:

चेक अपर्याप्त शेष राशि के कारण बाउंस हो गया।

खाते में नकदी की कमी चेक अनादर के सबसे आम कारणों में से एक है। यदि आपने चेक पर दर्शाई गई राशि से कम राशि वाला चेक जारी किया है तो बैंक लेनदेन पूरा नहीं कर पाएगा।

अपर्याप्त शेष राशि के कारण भुगतान रोक दिया जाएगा, और बैंक यह कहते हुए चेक वापस कर देगा कि अपर्याप्त शेष राशि के कारण चेक बाउंस हुआ है

इस स्थिति में जारीकर्ता और आदाता दोनों को जुर्माना देना पड़ सकता है। जब ऐसा होता है, तो जारीकर्ता के पास दो विकल्प होते हैं: वे एक नया चेक लिख सकते हैं, जबकि यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि उनके खाते में पर्याप्त पैसा है।

अगर प्राप्तकर्ता चाहे तो वह चेक का सम्मान न करने के लिए जारीकर्ता के खिलाफ मुकदमा भी दायर कर सकता है, जिसके गंभीर परिणाम हो सकते हैं। नतीजतन, आपको चेक लिखते समय सावधानी बरतनी चाहिए और अपना बैलेंस चेक करना चाहिए।

हस्ताक्षर में विसंगति के कारण चेक बाउंस

आजकल, ज़्यादातर लोग डिजिटल बैंकिंग का इस्तेमाल करते हैं और चेक उन कुछ वित्तीय उत्पादों में से एक है, जिन पर अभी भी हस्ताक्षर की ज़रूरत होती है। इसके बावजूद, यह काफी महत्वपूर्ण है क्योंकि यह चेक का एक बुनियादी घटक है।

यदि जारीकर्ता का हस्ताक्षर बैंक के किसी आदर्श हस्ताक्षर से मेल नहीं खाता है, तो बैंक कभी भी चेक स्वीकार नहीं करेगा। कई लोगों ने चार से पांच साल पहले अपने बैंक में खाता खोलते समय हस्ताक्षर किए थे, लेकिन उन्हें यह याद रखने में मदद की ज़रूरत है कि उन्होंने क्या हस्ताक्षर किए थे। हमेशा याद रखें कि चेक जारी करते समय हस्ताक्षर ज़रूरी है क्योंकि यह एक मानक त्रुटि है जिसके कारण चेक बाउंस हो जाता है।

ओवरराइटिंग के कारण चेक बाउंस

लिखावट अक्सर अपठनीय और अस्पष्ट होती है, और हो सकता है कि चेक जारी करने वाले ने उसमें सुधार किया हो, नाम, राशि आदि को ओवरराइट किया हो, या दोनों। इनसे चेक अस्वीकृत हो सकता है, जिसे नए चेक के रूप में फिर से लिखना होगा या वापस करना होगा। बैंक ओवरराइट, सुधारे गए या अन्यथा बदले गए चेक को स्वीकार नहीं करेगा। यदि आपको किसी भी कारण से कोई संशोधन करने की आवश्यकता है, तो हमेशा नया चेक लिखें ताकि पुराना चेक वापस न आए।

भुगतान रोकने के कारण चेक बाउंस हो गया

चेक जारी करने वाला व्यक्ति अपने बैंक से स्टॉप पेमेंट का उपयोग करने के लिए कह सकता है, ताकि चेक क्लियर न हो। उदाहरण के लिए, खरीदी गई वस्तुएँ दोषपूर्ण हैं। इसलिए भुगतान की आवश्यकता नहीं है, या भुगतान पहले ही किसी अन्य डिजिटल विधि का उपयोग करके पूरा किया जा चुका है। यदि चेक जारी करने वाले व्यक्ति ने स्टॉप-पेमेंट लागू किया है, तो चेक रिटर्न मेमो में इस नोट के साथ चेक प्राप्तकर्ता को वापस कर दिया जाता है, ऐसी स्थिति में चेक का भुगतान नहीं किया जाता है। ऐसा तब होता है जब चेक जारी करने वाला व्यक्ति बैंक से अनुरोध करता है कि वह चेक को रोक दे और भुगतान की प्रक्रिया न करे; इस स्थिति में, चेक बाउंस हो जाएगा, और प्राप्तकर्ता को चेक पर निर्दिष्ट राशि की प्रतिपूर्ति नहीं की जाएगी।

खाता ब्लॉक/फ्रीज होने के कारण चेक बाउंस

चेक कभी-कभी किसी पुराने, निष्क्रिय बैंक खाते पर लिखा जा सकता है। इसके अतिरिक्त, उचित निर्देश दिए जाने पर, बैंक और न्यायालय किसी खाते को फ्रीज कर सकते हैं। ऐसे चेक का भुगतान नहीं किया जाएगा और उन्हें वापस कर दिया जाएगा या बाउंस कर दिया जाएगा। यह वाक्यांश आपके लिए नया हो सकता है, लेकिन यह चेक-अस्वीकृत स्थितियों में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। ऐसा तब होता है जब किसी व्यक्ति का खाता न्यायालय या सरकारी आदेश के कारण फ्रीज किया जाना चाहिए। ऐसे मामलों में, बैंक उस व्यक्ति के नाम पर जारी किए गए किसी भी चेक को अस्वीकार कर देगा।

फटे, फटे या क्षतिग्रस्त चेक के कारण चेक बाउंस होना

फटे हुए, क्षतिग्रस्त या खराब स्थिति वाले चेक बैंक द्वारा स्वीकार नहीं किए जाते। इसके अलावा, अगर चेक का विवरण स्पष्ट नहीं है, तो उसे अस्वीकृत कर दिया जाएगा।

इसके अतिरिक्त, यदि किसी कारणवश चेक पर बहुत अधिक दाग हो जाएं तो बैंक उसे अस्वीकार कर सकता है, इसलिए यह आवश्यक है कि आप चेक को सावधानीपूर्वक रखें ताकि वह रद्द न हो जाए।

गलत डेटा के कारण चेक बाउंस हो गया

कभी-कभी चेक बुक में भरे गए डेटा में अशुद्धि जैसे:

चेक की तिथि:

तारीख आमतौर पर एक समस्या होती है क्योंकि यह गलत हो सकती है, पढ़ने में नहीं आ सकती, इसमें कोई गलती हो सकती है या इसमें कुछ लिखा हो सकता है; अगर इनमें से कोई भी चीज़ आपके चेक पर है, तो यह चेक के अनादर का कारण बन सकता है। अगर तारीख लचीली होगी तो बैंक इसे अस्वीकार करने के लिए मजबूर होगा। चेक बाउंस होने का एक और कारण यह भी हो सकता है कि चेक की समाप्ति तिथि बीत चुकी हो। सुप्रीम कोर्ट ने फैसला सुनाया है कि चेक को तीन महीने के बाद भुनाया नहीं जा सकता। इसे बेहतर तरीके से समझने के लिए आइए एक उदाहरण का उपयोग करें: अगर जारीकर्ता चेक पर 15/5/2022 की तारीख लिखता है, तो चेक केवल 14/8/2022 तक वैध है।

शब्दों और संख्याओं की संख्या में अंतर:

यदि आपने जो राशि लिखी है वह गलत है, जैसा कि शब्दों और अंकों के बीच विसंगति से संकेत मिलता है, तो आपका चेक बाउंस हो जाएगा। इसके अलावा, यदि शब्दों वाले हिस्से में शब्द या अंक हैं तो बैंक आपका चेक स्वीकार नहीं करेगा।

उदाहरण के लिए, आप शब्दों वाले हिस्से में सिर्फ़ 15,000 शब्द लिख सकते हैं, लेकिन अंक वाले हिस्से में 1,50,000 शब्द। इस भारी अंतर के कारण, बैंक आपका चेक स्वीकार नहीं करेगा।

शब्द कॉलम में संख्याओं का उपयोग करना निम्न परिदृश्य है; भले ही आप समान राशि दर्ज करें, फिर भी बैंक इसे अस्वीकार कर देगा। उदाहरण के लिए, यदि आप संख्या वाले भाग में 15,000 और शब्द वाले भाग में 15,000 लिखते हैं, तो भी इसे अनदेखा कर दिया जाएगा।

उत्तर दिनांकित चेक

यदि चेक पर तारीख अद्यतित नहीं है तो उसे बिना भुगतान के वापस कर दिया जाता है। उदाहरण के लिए, किसी व्यक्ति को 10 जनवरी, 2022 को चेक प्राप्त होता है, जिसमें भुगतान की तारीख 31 जनवरी, 2022 दर्ज है। यह चेक वर्तमान तिथि का नहीं बल्कि उत्तर-दिनांकित है; इसलिए यदि इसे 28 जनवरी, 2022 को प्रस्तुत किया जाता है, तो इसे अस्वीकृत माना जाएगा। 31 जनवरी, 2022 को, वही चेक जमा किया जा सकता है और सफलतापूर्वक क्लियर किया जा सकता है। कभी-कभी लोगों को तारीख को सही करने और 30 जनवरी, 22 के बजाय 31 जनवरी 21 की तारीख डालने की आवश्यकता होती है। ऐसा चेक वापस कर दिया जाता है क्योंकि यह देय तिथि से अधिक हो चुका होता है।

खाता निष्क्रिय या फ़्रीज़ हो गया है

कभी-कभी चेक किसी पुराने, निष्क्रिय बैंक खाते पर लिखा जा सकता है। इसके अतिरिक्त, उचित निर्देश दिए जाने पर, बैंक और न्यायालय खाते को फ्रीज कर सकते हैं। ऐसे खातों पर निकाले गए चेक वापस कर दिए जाते हैं या बाउंस हो जाते हैं और उनका भुगतान नहीं किया जाता।

लेखक के बारे में:

पीएसके लीगल एसोसिएट्स के मैनेजिंग पार्टनर एडवोकेट रोहित सिंह एक अनुभवी वाणिज्यिक वकील हैं, जिनकी प्रतिष्ठा बहुत अच्छी है। वर्षों के कानूनी अनुभव के साथ, वे शिक्षा, आईटी, बैंकिंग, फार्मास्यूटिकल्स और अन्य जैसे उद्योगों में प्रमुख ग्राहकों को सलाह देते हैं। उनकी विशेषज्ञता सिविल और क्रिमिनल लॉ, कॉर्पोरेट लॉ, प्रॉपर्टी लॉ, एडीआर और बैंकिंग लॉ तक फैली हुई है। रिलायंस कैपिटल में पहले इन-हाउस वकील रहे, बाद में उन्होंने पंजाब के पूर्व एडवोकेट जनरल के साथ काम किया। उनकी रणनीतिक कानूनी अंतर्दृष्टि ने कॉर्पोरेट ग्राहकों को, विशेष रूप से जटिल कॉर्पोरेट मामलों में, काफी लाभ पहुंचाया है।