जमा बीमा और ऋण गारंटी निगम

संक्षिप्त पृष्ठभूमि:

डीआईसीजीसी के कार्य 'डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन एक्ट, 1961' (डीआईसीजीसी अधिनियम/अधिनियम) के प्रावधानों द्वारा शासित होते हैं, जिसे अब संशोधित किया गया है, और 'डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन जनरल रेगुलेशन, 1961' जिसे भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा उक्त अधिनियम की धारा 50 की उप-धारा (3) द्वारा प्रदत्त शक्तियों के तहत तैयार किया गया है।

जैसा कि निक्षेप बीमा एवं ऋण गारंटी निगम अधिनियम की प्रस्तावना में कहा गया है, अधिनियम निक्षेपों के बीमा और ऋण सुविधाओं की गारंटी के प्रयोजनों के लिए, साथ ही उनसे संबंधित या उनसे प्रासंगिक अन्य मामलों के लिए एक निगम की स्थापना करता है।

अधिनियम के अनुसार निगम को बीमाकृत बैंक के जमाकर्ताओं को गारंटीकृत जमा राशि का भुगतान करना आवश्यक है। ऐसी जिम्मेदारी तब उत्पन्न होती है जब बीमाकृत बैंक: (i) परिसमापन करता है, अर्थात बंद होने पर अपनी सभी संपत्तियां बेच देता है; (ii) किसी योजना के तहत पुनर्निर्माण करता है या कोई अन्य व्यवस्था करता है; या (iii) किसी अन्य बैंक के साथ विलय करता है या अधिग्रहित होता है, अर्थात हस्तांतरित बैंक बन जाता है।

एक बार जब निगम जमाकर्ताओं को भुगतान कर देता है, तो परिसमापक, बीमाकृत बैंक या हस्तांतरित बैंक (स्थिति के आधार पर) को निगम को वही राशि वापस देनी होती है। जमा के संबंध में निगम की देयता जमा के संबंध में भुगतान की गई राशि से कम हो जाती है।

1961 अधिनियम की उत्पत्ति:

21 अगस्त 1961 को संसद में डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (DIC) विधेयक पेश किया गया। 1961 का डिपॉजिट इंश्योरेंस एक्ट जनवरी 1961 से प्रभावी हुआ।

संसद द्वारा विधेयक पारित किये जाने के बाद, 7 दिसम्बर 1961 को राष्ट्रपति की स्वीकृति प्राप्त होने के बाद, 1 दिसम्बर 1962 को इसे पारित कर दिया गया।

शुरुआत में केवल चालू वाणिज्यिक बैंक ही जमा बीमा योजना के लिए पात्र थे। इसमें भारत में परिचालन करने वाले विदेशी बैंकों की शाखाएँ, भारतीय स्टेट बैंक और उसकी सहायक कंपनियाँ तथा अन्य वाणिज्यिक बैंक शामिल थे।
निक्षेप बीमा निगम (संशोधन) अधिनियम, 1968 के तहत निगम को 1968 से अधिनियम की धारा 13 ए के अनुसार "योग्य सहकारी बैंकों" को बीमाकृत बैंकों के रूप में पंजीकृत करना आवश्यक था।

भारतीय रिज़र्व बैंक ने 14 जनवरी, 1977 को एक सार्वजनिक लिमिटेड कंपनी, क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन ऑफ़ इंडिया लिमिटेड को भी बढ़ावा दिया। (CGCI) ऊपर उल्लिखित दो कंपनियों (DIC और CGCI) को जमा बीमा और क्रेडिट गारंटी कार्यों को मिलाने के लक्ष्य के साथ मिला दिया गया था, और वर्तमान जमा बीमा और क्रेडिट गारंटी निगम (DICGC) की स्थापना 15 जुलाई, 1978 को की गई थी। 1961 के डिपॉजिट इंश्योरेंस एक्ट का नाम बदलकर "1961 का डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन एक्ट" कर दिया गया।

संशोधित अधिनियम की प्रवर्तन तिथि: 1 सितंबर 2021

परिवर्तन किए:

संशोधन के माध्यम से, बैंक की देनदारी पर प्रभाव के आधार पर रद्द करने के बजाय, सरकार ने आरबीआई की पूर्व स्वीकृति से 100 रुपये के लिए 15 पैसे प्रति वर्ष की सीमा बढ़ाकर देश की बैंकिंग प्रणाली की वित्तीय स्थिति को प्राथमिकता दी है।

धारा 18 के अंतर्गत एक नया खंड (ए) जोड़ा गया है जिसमें यह प्रावधान किया गया है कि बैंकिंग विनियमन अधिनियम के अंतर्गत जारी कोई निर्देश या निषेध जो ऐसे बैंक के जमाकर्ताओं पर उनकी जमा राशि तक पहुंच पर प्रतिबंध लगाता है, तो निगम प्रत्येक जमाकर्ता को अधिनियम की धारा 16 के अंतर्गत उल्लिखित राशि के बराबर राशि का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होगा।

इसके अतिरिक्त, धारा 18 (ए) उप-खण्ड 2 के अंतर्गत एक सूची दी गई है, जिसमें बीमाकृत बैंक के प्रत्येक जमाकर्ता की बकाया जमाराशियों को दर्शाया जाएगा, जैसा कि उस तारीख को है, जिस दिन निदेश, निषेधाज्ञा प्रभावी होती है, तथा ऐसे बीमाकृत बैंकों को ऐसी तारीख से 45 दिनों के भीतर सूची प्रस्तुत करनी होगी।

और सूची प्राप्त होने के 30 दिनों के भीतर, निगम को किए गए दावों की विश्वसनीयता और जमाकर्ता की देय राशि प्राप्त करने की इच्छा को सत्यापित करना होगा। जो लोग अपनी पुष्टि देते हैं, उन्हें सत्यापन के बाद 15 दिनों के भीतर भुगतान किया जाना चाहिए। इसके अलावा, ऐसी राशि बीमाकृत बैंक को उस जमा के संदर्भ में जमाकर्ता के प्रति अपनी देयता से मुक्त कर देगी।

निगम द्वारा जमाकर्ताओं को भुगतान करने के बाद बीमाकृत बैंक को निगम को उतनी ही राशि वापस करनी होती है। बैंक से निगम के निदेशक मंडल द्वारा निर्धारित समय सीमा के भीतर पुनर्भुगतान करने की अपेक्षा की जाती है।

निगम इस समय-सीमा को समय-सीमा के लिए तथा बोर्ड द्वारा स्थापित किसी भी विनियमन में उल्लिखित शर्तों के अंतर्गत संशोधित कर सकता है। इसके अतिरिक्त, इन नियमों में निम्नलिखित के लिए प्रावधान शामिल होने चाहिए: (i) निगम को वापस भुगतान करने की बैंक की क्षमता निर्धारित करने के लिए विवेकपूर्ण मानक, तथा (ii) भुगतान लंबित रहने तक बैंक द्वारा अन्य निर्दिष्ट देनदारियों को जारी करने पर रोक।

यदि भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) जमाकर्ताओं को भुगतान के लिए बैंक पर लगाई गई सीमाएं हटा देता है और (ii) बीमाकृत या हस्तांतरित बैंक बिना किसी प्रतिबंध के जमाकर्ताओं को भुगतान करने में सक्षम हो जाता है, तो निगम को अंतरिम भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होगी।

बैंकों द्वारा निगम को दिया जाने वाला प्रीमियम: बीमित बैंकों को अपनी जमाराशियों पर निगम को प्रीमियम देना होता है। किसी बैंक के लिए प्रीमियम की दर निगम द्वारा RBI की पूर्व स्वीकृति से अधिसूचित की जाती है। अधिनियम बैंक की प्रीमियम दर (प्रति वर्ष) को उसकी सभी बकाया जमाराशियों के 0.15 प्रतिशत पर सीमित करता है। निगम को RBI की पूर्व सहमति से इस ऊपरी सीमा को बढ़ाने की अनुमति है।

निगम पुनर्भुगतान में देरी के लिए दंडात्मक ब्याज शुल्क लगा सकता है। रेपो दर और दंडात्मक ब्याज दर के बीच का अंतर 2% से अधिक नहीं हो सकता।