टिपा
भारतातील बँकिंग फसवणुकीचे सामान्य प्रकार
कोविड-19-प्रेरित लॉकडाऊनमुळे त्यांच्या साधेपणामुळे आणि ग्राहकांच्या फायद्यामुळे डिजिटल पेमेंट पद्धतींची लोकप्रियता वाढली आहे. तथापि, यामुळे अनेक फसवणूक करणाऱ्यांनी गॅपचा फायदा घेत ग्राहकांना वेगवेगळ्या प्रकारे फसवले. व्यावसायिक अनिश्चिततेच्या प्रतिसादात, फसवणूकीशी संबंधित जोखमीच्या प्रतिसादात जगभरातील फसवणूक जमीन आर्थिक गुन्हे वाढण्याची अपेक्षा आहे.
हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की या बदलांमुळे बँकिंग क्षेत्राची कार्यक्षमता आणि उत्पादकता कमालीची वाढली आहे. तथापि, भारतातील बँक फसवणुकीमुळे गमावलेल्या पैशांचे प्रमाण वाढत आहे, तरीही देशाचे बँकिंग क्षेत्र महसूल आणि नफ्याच्या बाबतीत वाढत आहे.
आर्थिक व्यवस्थेतील या प्रतिकूल प्रवृत्तीमुळे बँकांचे नुकसानच होत नाही तर त्यांचा विश्वास कमी होतो. हा लेख तुम्हाला भारतातील बँकिंग फसवणुकीच्या टिप्पणी प्रकारांबद्दल कल्पना देईल ज्याबद्दल तुम्हाला माहिती असणे आवश्यक आहे.
इनसाइडरद्वारे बँकिंग फसवणूक
बँकांमधील फसवणूक करणारे त्यांच्या ग्राहकांचे खाते, आयडी किंवा व्यवहार तपशील वापरून त्यांच्याकडून पैसे चोरण्यासाठी खालील पद्धती वापरतात:
व्यवहार उलटा
तुम्ही बँकेत जमा केलेली रक्कम जप्त करण्यासाठी सर्वांचे डोळे आहेत. कर्मचाऱ्यांपैकी कोणीही तुमचे व्यवहार उलटवून तुमचे पैसे लुटू शकतात. या प्रकारची फसवणूक सामान्यत: अल्पवयीन किंवा वृद्ध बचत खात्यांना लक्ष्य केली जाते जेथे खातेदार क्वचितच व्यवहार तपासतात.
गुप्त शुल्क
बँक कर्मचारी वैयक्तिक कर्जावरील अतिरिक्त व्याज किंवा तुमच्या क्रेडिट मर्यादा वाढवण्यासारखे शुल्क आकारू शकतात. बँकेच्या निदर्शनास न आणता नफ्यातून चोरी करण्याचा हा क्लासिक प्रकार आहे.
जर्नल एंट्री फसवणूक
या प्रकरणात, एका कर्मचाऱ्याने बँक विक्रेता असल्याचे भासवून डमी कंपनी प्रोफाइल तयार केले. त्यानंतर तो त्या बनावट विक्रेत्याच्या नावाखाली नोंदी डेबिट करतो आणि देय रक्कम गुन्हेगाराने घेतली
कर्ज फसवणूक
नियोक्ता चोरीला गेलेला ग्राहक आयडी वापरून कर्ज घेतो कारण त्याच्याकडे गोपनीय प्रवेश असतो. वास्तविक कर्जदाराचा शोध घेतला जात नाही आणि त्यामुळे बँकेचे मोठे नुकसान होते कारण ते ग्राहकाकडून रक्कम वसूल करू शकत नाहीत. अशा परिस्थितीत, कर्मचारी चोरीला गेलेला ग्राहक आयडी वापरून कर्ज घेतात.
डेटा चोरी
बँक ग्राहकांचा डेटा जसे की पिन आणि इतर तपशील संग्रहित करते ज्याचा वैयक्तिक फायद्यासाठी गैरवापर केला जाऊ शकतो. या डेटामध्ये प्रवेश असलेले अंतर्गत लोक ते बाजारात विकू शकतात. बँका अशा प्रकारचा संवेदनशील डेटा नियमितपणे हाताळत असल्याने, त्यांनी सायबरसुरक्षामध्ये अतिरिक्त स्तर जोडला पाहिजे.
बाहेरील लोकांकडून बँकिंग फसवणूक
आयडी पुरावे, खाते किंवा व्यवहार तपशील वापरून बँक खात्यांमधून पैसे चोरण्यासाठी फसवणूक करणारे हे तंत्र वापरतात:
कार्ड स्किमिंग
कार्ड स्किमिंग ही स्किमिंग उपकरणांद्वारे कार्ड माहिती डुप्लिकेट करण्याची एक बेकायदेशीर प्रक्रिया आहे. एटीएम, डेबिट किंवा क्रेडिट कार्डमधून डेटा काढण्यासाठी आणि डुप्लिकेट कार्ड तयार करण्यासाठी हे डिव्हाइस सामान्यतः पीओएस मशीन किंवा एटीएममध्ये स्थापित केले जाते.
पुढे, स्कॅमर पिनशिवाय पैसे काढू शकत नाहीत म्हणून, ते कार्डद्वारे संपर्करहित पेमेंट करण्यासाठी कार्ड वापरतात. याव्यतिरिक्त, काही व्यापारी कार्ड पेमेंट करताना क्रेडेन्शियल्सच्या प्रती चोरून ग्राहकांच्या बँकेच्या माहितीचा गैरवापर करतात.
धोका ओळखल्यानंतर एखाद्याने त्यांचे चुंबकीय प्लास्टिक कार्ड चिप-आधारित कार्डने बदलले पाहिजे.
भारतातील क्रेडिट कार्ड फसवणुकीबद्दल अधिक जाणून घ्या
विशिंग
जेव्हा एखादा फसवणूक करणारा तुमच्याकडून फोनवरून गोपनीय माहिती घेण्याचा प्रयत्न करतो, जसे की तुमचा वापरकर्ता आयडी आणि पासवर्ड, वन-टाइम पासवर्ड, URN, कार्ड पिन, CVV किंवा जन्मतारीख. खोटे बोलणारे बँकर, विमा एजंट आणि सरकारी अधिकारी म्हणून उभे असतात आणि फोन किंवा सोशल मीडियाद्वारे ग्राहकांशी संपर्क साधतात.
आणीबाणीचा हवाला देऊन किंवा ग्राहकांची काही तथ्ये उघड करून संकेतशब्द, पिन आणि CVV सारखी माहिती सामायिक करण्याची फसवणूक करणारे ग्राहकांना फसवतात.
QR कोड स्कॅनद्वारे घोटाळा
फसवणूक करणारे अनेकदा ग्राहकांना त्यांच्या फोनवरील ॲप्सचा वापर करून QR कोड स्कॅन करण्यास प्रवृत्त करण्यासाठी त्यांचा वापर करतात. खोटी माहिती वापरून, फसवणूक करणारे देखील वापरकर्त्यांशी संपर्क साधू शकतात आणि हळूहळू त्यांचा विश्वास संपादन करू शकतात, नंतर त्यांना अशा पृष्ठावर पुनर्निर्देशित करू शकतात जिथे ते त्यांचा डेटा किंवा पैसे चोरतात.
वैयक्तिक फसवणूक
अशा प्रकारची फसवणूक सामान्यतः लक्ष्याच्या खांद्यावर एटीएम किंवा लक्ष विचलित करण्याच्या युक्त्या वापरून केली जाते, ज्यामुळे घोटाळेबाज त्यांच्या बँक कार्ड आणि पिनमध्ये प्रवेश मिळवू शकतात.
स्किमिंगप्रमाणे, स्कॅमर कधीकधी त्यांच्याबद्दल अधिक ओळखणारी माहिती जाणून घेण्यासाठी त्यांचे लक्ष्य संभाषणात गुंतवून ठेवतात. समोरासमोर किरकोळ खरेदीसह त्याचा वापर वाढवण्यासाठी कार्डमध्ये पिन आणि इतर माहिती जोडली जाऊ शकते.
सीईओची फसवणूक
फसवणूक करणारे वरिष्ठ व्यवस्थापक किंवा सीईओची तोतयागिरी करतात जेणेकरून कर्मचाऱ्यांवर सीईओच्या फसवणुकीद्वारे पेमेंट करण्यासाठी दबाव आणतात, याला बिझनेस ईमेल कॉम्प्रोमाइस (बीईसी) किंवा व्हेल फिशिंग देखील म्हणतात.
सीईओकडून दिसणाऱ्या कर्मचाऱ्यांच्या वरिष्ठ सदस्याने पाठवलेला ईमेल ही सीईओची फसवणूक करण्याची नेहमीची पद्धत आहे. यामध्ये ईमेलद्वारे भागीदार किंवा पुरवठादाराला तातडीच्या पेमेंटची विनंती करणे समाविष्ट आहे.
एटीएम स्किमिंग
फसवणूक करणारे एटीएम मशीनमध्ये स्किमिंग डिव्हाइस बसवले आहेत जे ग्राहकांची माहिती चोरण्यासाठी त्याचा वापर करतात. रिझव्र्ह बँकेच्या रिलीझमध्ये असे नमूद करण्यात आले आहे की, काहीवेळा, फसवणूक करणारे इतर एटीएम ग्राहक असल्याचे भासवत ते एटीएम मशीनमध्ये ग्राहकाचा पिन टाकतात तेव्हा ते ऍक्सेस करू शकतात. त्यानंतर ते त्याचा वापर करून डुप्लिकेट कार्ड तयार करतात आणि ग्राहकाच्या खात्यातून पैसे काढतात.
असत्यापित मोबाइल ॲप्सच्या वापरामुळे फसवणूक
आरबीआयने असे नोंदवले आहे की फसवणूक करणाऱ्यांनी एसएमएस, ईमेल, सोशल मीडिया, इन्स्टंट मेसेजिंग इत्यादीद्वारे ॲप लिंक प्रसारित केल्या, ते अधिकृत ॲप्स असल्यासारखे दिसण्यासाठी मुखवटा घातले. हे घोटाळेबाज ग्राहकांना त्यांच्या मोबाइल फोनवर असत्यापित अनुप्रयोग डाउनलोड करणाऱ्या लिंकवर क्लिक करण्यास फसवतात. , लॅपटॉप आणि डेस्कटॉप.
फिशिंग
फिशिंग हा जगभरातील बँकांसमोरील ऑनलाइन घोटाळा आहे. फिशिंगमध्ये, "फिशर्स" वापरकर्ता नावे, पासवर्ड, पिन किंवा सामाजिक सुरक्षा क्रमांक यासारखी ग्राहक खाते माहिती मिळविण्याचा प्रयत्न करतात. फसवणूक करणारा एक फिशिंग वेबसाइट तयार करतो जी बँक, लोकप्रिय ई-कॉमर्स वेबसाइट, शोध इंजिन, सरकारी एजन्सी इ. यासारख्या ज्ञात संस्थेची असल्याचे दिसते , ईमेल, इन्स्टंट मेसेंजर इ. आणि तुमची वैयक्तिक माहिती मिळवा.
शोध इंजिनद्वारे फसवणूक
ग्राहक त्यांच्या बँक, आधार केंद्र इत्यादींची संपर्क माहिती शोधण्यासाठी शोध इंजिनचा वापर करतात. हे शोध इंजिन परिणाम घोटाळे करणाऱ्यांद्वारे वारंवार बदलले जातात जेणेकरून ते स्कॅमरच्या घटकाशी संबंधित असल्याचे दिसून येईल.
शोध इंजिनवर बँकेचे संपर्क तपशील म्हणून प्रदर्शित केलेल्या असत्यापित संपर्क क्रमांकांशी ग्राहक शेवटी संपर्क साधतात. एकदा ग्राहकांनी त्यांच्याशी संपर्क साधला की, खोटे बोलणारे ग्राहकांना पडताळणीसाठी त्यांचे कार्ड क्रेडेन्शियल्स शेअर करण्यास सांगतात. ते खरे असल्याचे गृहीत धरून, ग्राहक त्यांचे सुरक्षा तपशील सामायिक करतात आणि त्यामुळे फसवणुकीला बळी पडतात.
लेखकाबद्दल:
ॲड. शिवम लातुरिया हा उच्च न्यायालय, सिटी सिव्हिल, डीआरटी, एनसीएलटी, स्मॉल कॉज कोर्ट, मुंबई येथे प्रॅक्टिस करणारा एक कुशल वकील आहे ज्याला मालमत्ता, बँकिंग आणि कौटुंबिक विवाद, वैवाहिक प्रकरणांमध्ये तज्ञांसह +7 वर्षांचा अनुभव आहे. तो दिवाणी प्रकरणांमध्ये खटला आणि कायदेशीर सल्ल्यामध्ये उत्कृष्ट आहे.
तुम्हाला यामध्ये स्वारस्य असू शकते:
तज्ञ सल्ला आणि उपाय मिळवा
कौटुंबिक, मालमत्ता, गुन्हेगारी प्रकरणे आणि इतर सर्व कायदेशीर बाबींसाठी अनुभवी वकील
आता सल्ला घ्या