लोन रिकव्हरी एजंटकडून होणाऱ्या मानसिक छळाचा सामना कसा करावा?

कर्ज वसुली एजंट्समुळे होणारा मानसिक छळ दीर्घकालीन जीवनावर मोठा परिणाम करू शकतो. म्हणूनच कर्जदार म्हणून तुमच्याकडे असलेल्या सर्व अधिकारांची जाणीव असणे आणि अशा परिस्थिती उद्भवल्यावर त्यांना कसे सामोरे जावे हे जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे. अशा परिस्थितींना सामोरे जाताना तुम्हाला पडणाऱ्या सर्व प्रश्नांची उत्तरे देण्याचा लेखाचा उद्देश आहे आणि रिकव्हरी एजंट्सद्वारे वापरल्या जाणाऱ्या युक्त्या, वसुलीसाठी आरबीआयची मार्गदर्शक तत्त्वे, कर्जदार म्हणून तुमचे अधिकार आणि तुम्ही उचलू शकता अशा कायदेशीर पावले याविषयी देखील चर्चा करतो. एक कर्जदार.

कर्ज वसुलीसाठी रिकव्हरी एजंट्सद्वारे वापरलेली युक्ती हा त्रास मानला जाऊ शकतो

कर्ज वसुलीसाठी वापरून वसूली छळाच्या कक्षेत येते अशा डावपेचांची येथे काही उदाहरणे आहेत:

1. धमकीचे आणि सततचे फोन कॉल्स
2. उदाहरणार्थ, अपमानास्पद शब्द वापरून सभ्यतेचे मानक ओलांडणे
3. आक्षेपार्ह चित्रे पाठवत आहे
4. कर्जदारांच्या पर्यवेक्षकांशी संपर्क साधणे
5. सहकारी किंवा नातेवाईकांना धमकावणे
6. खटला भरण्याची किंवा बोगस अटक करण्याची धमकी देणे
7. कर्जदाराच्या घरात किंवा नोकरीच्या ठिकाणी अधिकृततेशिवाय प्रवेश करणे आणि त्यांना सार्वजनिक ठिकाणी अस्वस्थ वाटणे.
8. व्यक्ती शोधण्यासाठी सोशल मीडिया साइट्स वापरणे
9. त्यांची घरे सोडण्यासाठी किंवा अधिक श्रेय घेण्यासाठी त्यांच्यावर दबाव आणणे
10. अनेक कर्ज संग्राहकांमार्फत हप्ते भरण्यासाठी कर्जदारांचा पाठपुरावा करणे
11. कॉर्पोरेट लोगो किंवा डेस्क वर्क वापरणे जे व्यावसायिक दिसते परंतु नाही. न्यायालयीन स्वरूपाच्या वाटणाऱ्या लोकांना पत्रे पाठवणे हे एक उदाहरण आहे.
12. एखाद्याला त्यांचे कर्ज पूर्ण फेडता येत नसताना मोठी EMI पेमेंट करण्यास भाग पाडणे.
13. कर्जदारांशी एकाच दिवसात एकापेक्षा जास्त वेळा संपर्क साधा, कारण असे करणे बेकायदेशीर आहे.
14. कर्जदार आणि कर्जाबद्दल अफवा पसरवण्यासाठी तुमचे मित्र, शेजारी, कुटुंब, सहकर्मी आणि सहकर्मी यांचा वापर करणे.
15. कर्जदाराला लोकांसमोर वाईट वाटणे.
16. काल्पनिक अधिकृत ओळख वापरून कायदेशीर असल्याचे ढोंग करा, जरी असे होत नसले तरीही.
17. जेव्हा कर्जदार त्यांचे कॉल परत करत नाहीत तेव्हा त्रास द्या आणि त्यांच्या संपर्कात सतत व्यत्यय आणा.

18. कर्जदारांना सतत धमकावणे आणि जबरदस्ती करणे.

    तथापि, सावकाराने नियोजित केलेली प्रत्येक रणनीती त्रासदायक मानली जात नाही कारण त्यांना कर्जदाराकडून थकबाकी वसूल करण्याचा अधिकार आहे. जर रिकव्हरी एजंटने ग्राहकाच्या घरी योग्य वेळी संपर्क साधला, मागील अद्यतने वितरीत केली, विनंत्या केल्या किंवा खटला दाखल केला, तर तो त्रास मानला जाणार नाही.

कर्ज संकलन एजन्सीसाठी RBI मार्गदर्शक तत्त्वे

वैयक्तिक कर्ज पुनर्प्राप्ती प्रक्रिया RBI द्वारे स्थापित केलेल्या विशिष्ट निकषांद्वारे नियंत्रित केली जाते. या मानकांचा उद्देश कर्जदारांना न्याय्य वागणूक आणि नैतिक पुनर्प्राप्ती पद्धतींची हमी देणे आहे. कर्ज संकलन संस्थांच्या आचारसंहितेसाठी या शिफारशींची प्रमुख वैशिष्ट्ये अशी आहेत:

1. वाजवी आचरण संहिता : जेव्हा कर्ज वसुलीचा प्रश्न येतो, तेव्हा कर्ज देणाऱ्या संस्थांनी वाजवी व्यवहार संहितेचे पालन केले पाहिजे. पुनर्वसन प्रक्रियेची मोकळेपणा, समानता आणि विश्वासार्हतेची मार्गदर्शक मूल्ये या कोडमध्ये दर्शविली आहेत. हे कर्जदारांशी संवाद साधण्यासाठी आणि कर्ज वसुलीसाठी वापरल्या जाणाऱ्या धोरणांसाठी बेंचमार्क स्थापित करते.
2. छळ प्रतिबंधक : RBI नुसार, कर्ज वसुलीच्या प्रक्रियेत कोणत्याही प्रकारचा निषिद्ध, धमकावणारे किंवा अपमानास्पद शब्द वापरल्यास, छळवणुकीच्या कक्षेत गणले जाईल. कर्जदारांशी आदर आणि सभ्यतेने वागणे महत्वाचे आहे.
3. गोपनीयता आणि गोपनीयता: कर्जदार प्रदान करत असलेल्या वैयक्तिक डेटाची गोपनीयता आणि गोपनीयतेचे संरक्षण करणे ही सावकारांची जबाबदारी आहे. कायद्याने अनिवार्य केल्याशिवाय, त्यांनी कोणत्याही पक्षांना कर्जाची माहिती देऊ नये.
4. तक्रार निवारण: हे लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे की कर्जदारांना तक्रार निवारण आणि या समस्यांचे त्वरीत निराकरण करण्यात मदत करण्यासाठी मदत मिळविण्याचा अधिकार आहे.
5. रिकव्हरी एजंट्स: कर्ज वसूल करण्यात मदत करण्यासाठी, सावकार रिकव्हरी एजंट वापरू शकतात. तरीही, या एजंटांना RBI च्या आचारसंहितेचे पालन करणे आवश्यक आहे. एजंटांनी योग्य रीतीने वागले पाहिजे, योग्य ओळख असली पाहिजे आणि कायद्याचे पालन केले पाहिजे.
6. वाजवी वसुली पद्धती: आरबीआय मार्गदर्शक तत्त्वे कर्जदारांवर जबरदस्ती करत नाहीत अशा न्याय्य वसुली पद्धतींच्या गरजेवर जोरदार भर देतात. पुनर्वसन प्रक्रियेदरम्यान, पुनर्प्राप्ती एजंटांनी बळाचा किंवा जबरदस्तीचा वापर करू नये.
7. कर्जदारांचे हक्क: कर्जदारांना त्यांच्या सध्याच्या कर्जाच्या वैशिष्ट्यांबद्दल माहिती देणे हा त्यांचा अधिकार आहे. कर्ज खात्याचा सारांश, उर्वरित रक्कम, व्याज दर आणि कोणत्याही अतिरिक्त शुल्कासह, सावकारांनी प्रदान करणे आवश्यक आहे.
8. सेटलमेंट प्रक्रिया: कर्जदारांनी कर्जाची पुर्तता करण्यासाठी शिस्तबद्ध आणि न्याय्य प्रक्रिया स्थापित करण्याची शिफारस केली जाते. कर्जदारांना कर्ज सेटलमेंटसाठी त्यांच्या पर्यायांबद्दल सूचित केले पाहिजे आणि ही प्रक्रिया पारदर्शक असावी.

या एजंटांना मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन करण्याचा, योग्य पावले उचलण्याचा आणि कोणत्याही कर्जदारांना कोणत्याही प्रकारे त्रास न देण्याचा कायदेशीर अधिकार आहे. रिकव्हरी एजंट्सनी उचललेली काही पावले खालीलप्रमाणे आहेत:

1. कर्ज वसुली एजन्सींसोबत काम करताना, बँकांनी योग्य परिश्रमाची प्रक्रिया अवलंबणे आवश्यक आहे आणि त्यांच्या विरोधात आलेल्या कोणत्याही तक्रारींसाठी ते जबाबदार आहेत

2. कर्जदारांना रिकव्हरी एजन्सीच्या तपशीलांची आगाऊ सूचना देणे आवश्यक आहे.

3. डिफॉल्टरशी भेटताना, एजंटने अधिकृतता पत्र आणि बँकेच्या अधिसूचनेची प्रत देखील आणली पाहिजे

4. तक्रारीचे निराकरण होईपर्यंत किंवा अन्यथा व्यवहार होईपर्यंत कर्जदाराने केलेली तक्रार वसुली एजन्सीकडे पाठवण्याची बँकांना परवानगी नाही.
5. जर बँकेला - पुराव्यांद्वारे - चिंता निराधार किंवा बिनमहत्त्वाच्या असल्याचे पटवून दिले तर हे उलट होते.
6. शिवाय, कर्जदारांच्या वसुलीच्या प्रक्रियेबद्दलच्या तक्रारी योग्य प्रकारे हाताळल्या गेल्या आहेत याची बँकेला खात्री करावी लागेल.
पुढे, 2007-08 च्या वार्षिक धोरणाच्या मध्यावधी पुनरावलोकनाच्या परिच्छेद 172 आणि 173 च्या अर्कानुसार, बँकांद्वारे गुंतलेल्या वसुली एजंट्सकडून उल्लंघन झाल्यास, परिच्छेद 173 लागू आहे:

“बँकेच्या रिकव्हरी एजंट्सच्या अपमानास्पद पद्धतींबद्दल रिझर्व्ह बँकेला प्राप्त झालेल्या तक्रारी गंभीर पर्यवेक्षी नापसंतीला आमंत्रित करतात. रिझव्र्ह बँक ज्या बँकांवर रिकव्हरी एजंट्सना गुंतवून ठेवण्यासाठी तात्पुरती बंदी (किंवा कायमस्वरूपी बंदी) लादण्याचा विचार करेल ज्यात उच्च न्यायालय/सर्वोच्च न्यायालयाने किंवा तिच्या संचालकांविरुद्ध कठोर कारवाई केली आहे/ दंड ठोठावला आहे. /अधिकारी त्यांच्या रिकव्हरी एजंट्सद्वारे केलेल्या अपमानास्पद पद्धतींबाबत. 15 नोव्हेंबर 2007 पर्यंत यासंदर्भातील परिपत्रक जारी केले जाईल.

कर्जदार म्हणून तुमचे हक्क जाणून घ्या

RBI कर्ज वसुली नियमांचे उद्दिष्ट कर्जदारांना अनैतिक पद्धतींपासून वाचवणे आणि त्यांना न्याय्य वागणूक मिळेल याची खात्री करणे हे आहे. रिकव्हरी एजंट अयोग्य रीतीने वागत असल्यास कर्जदारांना संबंधित सावकाराकडे तक्रार दाखल करण्याचा पर्याय आहे.

रिझर्व्ह बँकेच्या नियमांनुसार कर्ज वसुलीसाठी सावकारांनी शक्य तितक्या लवकर रिकव्हरी एजंटांविरुद्धच्या तक्रारींची तपासणी करणे आणि त्यांचे निराकरण करणे आवश्यक आहे. कर्जदाराने कर्जदाराला सूचित केले पाहिजे आणि एजंट चुकीच्या कामात गुंतल्याचे आढळल्यास आवश्यक ती कारवाई करणे आवश्यक आहे.

आधी नमूद केल्याप्रमाणे, कर्ज वसुलीसाठी आरबीआय मानकांचे पालन करण्यासाठी कर्जदारांच्या वसुलीच्या कृतींबद्दलच्या चिंतांचे निराकरण करण्यासाठी कर्जदारांकडे तक्रार निवारण प्रक्रिया असणे आवश्यक आहे. कर्जदारांना आता कर्ज संकलन मानकांच्या उल्लंघनाविरुद्ध गुन्हा दाखल करण्याचा किंवा आरबीआय लोकपालाकडे तक्रारी वाढवण्याचा पर्याय आहे.

कर्जदारांनी वैयक्तिक कर्ज पुनर्प्राप्ती प्रक्रियेदरम्यान त्यांचे अधिकार आणि त्यांचे संरक्षण कसे करावे हे समजून घेतले पाहिजे. तुमच्या स्वारस्यांचे संरक्षण करण्यासाठी, खालील सल्ल्याचा विचार करा:

1. संवादाच्या ओळी खुल्या ठेवा: तुमचा छळ होत आहे असे तुम्हाला वाटत असल्यास, तुम्ही तुमच्या सावकाराशी थेट संपर्क साधावा. ही पद्धत वेगळ्या परतफेडीच्या वेळापत्रकासाठी गेट्स उघडू शकते, कारण तुम्हाला त्यांच्याशी थेट वाटाघाटी करता येतील.
2. कर्ज कराराच्या अटी व शर्ती ओळखा: तुमच्या कर्ज कराराच्या अटी व शर्तींशी परिचित व्हा. रिकव्हरी आणि डिफॉल्टबद्दलच्या नेमक्या तरतुदींबद्दल जागरूक राहून शिक्षित निवडी करण्यास मदत केली जाऊ शकते.
3. रेकॉर्ड ठेवा: सर्व कागदपत्रांचे रेकॉर्ड ठेवणे खूप महत्वाचे आहे. हे रेकॉर्ड असहमत झाल्यास उपयुक्त ठरतात आणि कर्ज वसुली एजंटांविरुद्ध तक्रारीच्या बाबतीत पुरावा बनतात.
4. कायदेशीर सल्ला घ्या: तुम्ही बरे होत असताना तुमच्या अधिकारांचे उल्लंघन होत असल्याचे तुम्हाला वाटत असल्यास कायदेशीर सल्ला घेण्याचा विचार करावा. कायदेशीर व्यावसायिक तुम्हाला सर्वोत्तम कारवाईचा सल्ला देऊ शकतात.
5. तक्रार निवारण यंत्रणा वापरा: तक्रारींच्या बाबतीत तक्रार निवारण यंत्रणा वापरणे खूप उपयुक्त आहे कारण ते अशा समस्यांसाठी निर्दिष्ट केले आहेत आणि जलद समाधान प्रदान करतात. येथे समस्येचे निराकरण न झाल्यास, तुम्ही उच्च प्राधिकरणाशी संपर्क साधू शकता.
6. तुमचे हक्क जाणून घ्या: कर्जदार म्हणून तुम्हाला तुमच्या अधिकारांची जाणीव असायला हवी. तुम्हाला कर्जदार म्हणून फेअर डेट कलेक्शन प्रॅक्टिसेस ऍक्ट (FDCPA) अंतर्गत तुमचे अधिकार समजून घेणे आवश्यक आहे. हे नियम कर्ज संग्राहक तुमच्याशी कसे संपर्क साधू शकतात, तसेच दिवसाचे तास आणि ते किती वेळा करू शकतात यावर प्रतिबंधित करते. जर एजंटने FDCPA चे उल्लंघन केले तर तुम्ही कर्ज वसुली कंपनी आणि वैयक्तिक कलेक्टर या दोघांविरुद्ध नुकसान भरपाईसाठी खटला दाखल करू शकता.

लोन रिकव्हरी एजंट्स विरुद्ध तक्रार दाखल करण्याचे टप्पे

तुम्हाला होत असलेल्या छळाच्या संदर्भात तुम्हाला कर्ज रिकव्हरी एजंट्सविरुद्ध तक्रार करायची असल्यास तुम्ही घेऊ शकता अशी काही कायदेशीर पावले येथे आहेत:

पोलिस स्टेशनमध्ये तक्रार दाखल करणे

थकबाकीदार बँक आणि वसुली एजन्सीविरुद्ध पोलीस ठाण्यात तक्रार करू शकतात. तथापि, जर पोलिस तक्रार स्वीकारण्यास असमर्थ असतील तर डिफॉल्टर्सना दंडाधिकाऱ्यांशी बोलण्याचा पर्याय आहे.

दिवाणी मनाई खटला दाखल करणे

पोलिसांनी कोणतीही कारवाई न केल्यास, कर्जदार दिवाणी न्यायालयात दिलासा मिळण्याची विनंती करू शकतो. न्यायालयाला कर्जदाराच्या बाजूने निर्णय देण्याचा आणि एजंटला अशा बेकायदेशीर आणि घातक कृतीत सहभागी होण्यापासून परावृत्त करण्याचा आदेश देण्याचा अधिकार आहे. या व्यतिरिक्त, न्यायालय असा निर्णय देईल की जो समतोल साधेल आणि दोन्ही बाजूंना फायदा होईल.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेत तक्रार दाखल करणे

सावकार आणि एजन्सींकडून छळवणुकीच्या तक्रारी वाढल्याच्या प्रतिसादात आरबीआयने वसुली एजन्सीसाठी मार्गदर्शक तत्त्वांचा संच तयार केला आहे. त्यामुळे, कर्जदार आरबीआयशी संपर्क साधू शकतात आणि एजंट किंवा सावकारांनी त्यांच्याशी गैरवर्तन केले आहे असे त्यांना वाटत असल्यास तक्रार करू शकतात. मार्गदर्शक तत्त्वांचे उल्लंघन करणाऱ्यांना रिझर्व्ह बँकेकडून गंभीर परिणाम भोगावे लागतील. ते बँकेला विशिष्ट प्रदेशात रिकव्हरी एजंट वापरण्यापासून तात्पुरते प्रतिबंधित करण्याबद्दल विचार करू शकतात. जर निकष सातत्याने मोडले गेले, तर RBI बंदीची मुदत किंवा भौगोलिक व्याप्ती वाढविण्याचा विचार करू शकते.

अतिक्रमण आक्षेप

रिकव्हरी एजंटने अधिकृततेशिवाय कर्जदाराच्या निवासस्थानात बेकायदेशीरपणे प्रवेश केला तर, एखाद्या व्यक्तीच्या अधिकारांचे उल्लंघन केल्याबद्दल अतिक्रमणाची तक्रार दाखल केली जाऊ शकते.

खंडणीसाठी तक्रार

जर वसुली एजंट पैसे परत मिळवण्यासाठी जबरदस्ती करत असतील तर खंडणीची तक्रार दाखल केली जाऊ शकते.

तुमच्या बँकेकडे तक्रार दाखल करा

जर कर्जदाराला वाटत असेल की तृतीय-पक्ष वसुली एजन्सी त्यांना त्रास देत असेल तर ते थेट बँकेकडे तक्रार करू शकतात.

मानहानीचा दावा

कर्जदारांना त्यांच्या मित्रांना किंवा कुटुंबियांना फोन करून, त्यांच्या नोकरीच्या ठिकाणी त्रास देणे किंवा त्यांना समोर लाजिरवाणे करणे अशा कोणत्याही प्रकारे एजंटकडून अपमानित झाल्यास बँक आणि रिकव्हरी एजन्सीच्या विरोधात मानहानीचा खटला सुरू करण्याचा अधिकार आहे. त्यांच्या शेजाऱ्यांचे. या प्रक्रियेच्या तपशीलवार चरणांसाठी, भारतात मानहानीचा खटला दाखल करण्याबाबतचा आमचा लेख पहा. .

निष्कर्ष

निष्कर्षापर्यंत, हे समजण्यासारखे आहे की कर्ज वसुलीची प्रक्रिया काही वेळा खूप त्रासदायक बनते, परंतु आपल्या हक्कांबद्दल जागरूक असणे महत्वाचे आहे, त्यामुळे कोणालाही आपला अवाजवी फायदा घेण्याची संधी मिळणार नाही. तुमच्या व्यक्तिनिष्ठ परिस्थितीनुसार, तुम्ही तुमच्यासाठी अनुकूल असा कायदेशीर उपाय निवडू शकता. उपायांसाठी या अनेक पर्यायांमुळे, तुमची समस्या लवकरच दूर होण्याची दाट शक्यता आहे. परिस्थितीनुसार चांगल्या, अधिक अचूक आणि व्यक्तिनिष्ठ सल्ल्यासाठी आवश्यक असल्यास कायदेशीर व्यावसायिकांचा सल्ला घ्या. त्याच वेळी, तुम्ही जबाबदार कर्जदाराप्रमाणे वागता हे सुनिश्चित करा आणि जर तुम्ही ते केले असेल तर काळजी करण्याची काहीच गरज नाही.