पीएफ ऑनलाइन और ऑफलाइन कैसे निकालें?

कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ), जिसे पीएफ (प्रोविडेंट फंड) के नाम से भी जाना जाता है, एक योग्य संगठन में काम करने वाले कर्मचारियों के लिए एक अनिवार्य बचत और सेवानिवृत्ति योजना है। सेवानिवृत्ति के बाद, कर्मचारी इस योजना में जमा धन पर भरोसा कर सकते हैं।

ईपीएफ नियमों के अनुसार, कर्मचारियों को हर महीने अपने मूल वेतन का 12% इस फंड में जमा करना होता है। नियोक्ता इस योगदान के बराबर राशि कर्मचारी के पीएफ खाते में जमा करता है। ईपीएफ खातों में जमा राशि पर सालाना आधार पर ब्याज मिलता है।

रिटायरमेंट के बाद कर्मचारियों के पास अपने EPF में जमा पूरी रकम निकालने का विकल्प होता है। हालाँकि, यह लेख EPF खाते से समय से पहले निकासी करने की प्रक्रिया को बताता है, बशर्ते कि कुछ खास शर्तें पूरी हों।

पीएफ राशि निकालने के विभिन्न तरीके

पीएफ की राशि ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनों तरीकों से निकाली जा सकती है। आइए प्रत्येक प्रक्रिया पर अलग से चर्चा करें।

पीएफ राशि ऑफलाइन कैसे निकालें?

ऑफलाइन पीएफ निकासी की प्रक्रिया नीचे चर्चा की गई है:

चरण 1: अधिकृत वेबसाइट से समग्र दावा प्रपत्र डाउनलोड करके प्राप्त करें।

चरण 2: यदि आप समग्र दावा फॉर्म (आधार) का उपयोग करके ईपीएफ निकासी के लिए आवेदन करना चुनते हैं, तो आपको अपने आधार नंबर को अपने प्राथमिक बैंक खाते से जोड़ना होगा (आधार सीडिंग)।

अपने बैंक खाते का विवरण प्रदान करें और पोर्टल के माध्यम से एक्टिवेशन प्रक्रिया पूरी करें। हालाँकि, यदि आप समग्र दावा प्रपत्र (गैर-आधार) चुनते हैं, तो आपके लिए अपना आधार कार्ड लिंक करना अनिवार्य नहीं है।

चरण 3: फॉर्म में सभी आवश्यक जानकारी भरें।

चरण 4: फॉर्म को अपने नियोक्ता से सत्यापित कराएं।

चरण 5: फॉर्म को अपने अधिकार क्षेत्र के संबंधित ईपीएफओ कार्यालय में जमा करें।

पीएफ राशि ऑनलाइन कैसे निकालें?

पीएफ राशि ऑनलाइन निकालने के लिए निम्नलिखित चरण हैं:

चरण 1: ईपीएफओ पोर्टल के सदस्य ई-सेवा पोर्टल पर जाएं।

चरण 2: अपना पासवर्ड, यूएएन और कैप्चा का उपयोग करके अपने खाते में साइन इन करें।

चरण 3: 'ऑनलाइन सेवाएं' टैब पर जाएं और 'दावा (फॉर्म-19, 31, 10सी और 10डी)' चुनें।

चरण 4: एक नया वेबपेज खुलेगा जहां आपको अपने यूएएन से जुड़ा सही बैंक खाता नंबर प्रदान करना होगा।

चरण 5: 'सत्यापित करें' पर क्लिक करें।

चरण 6: बैंक खाते के विवरण की पुष्टि करने के बाद, आपको कर्मचारी भविष्य निधि संगठन के नियमों और शर्तों की पुष्टि करनी होगी।

चरण 7: 'ऑनलाइन दावे के लिए आगे बढ़ें' का चयन करें।

चरण 8: इस चरण में, आपको उपलब्ध ड्रॉप-डाउन सूची से निकासी के कारणों का चयन करना होगा। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सूची में प्रदर्शित विकल्प आपकी पात्रता पर आधारित हैं।

चरण 9: एक बार जब आप निकासी या अग्रिम कारण चुन लेते हैं, तो आपको अपना पता प्रदान करना होगा।

चरण 10: यदि आप अग्रिम राशि का दावा कर रहे हैं, तो आपको कर्मचारी भविष्य निधि संगठन के निर्देशों के अनुसार राशि निर्दिष्ट करनी होगी और आवश्यक दस्तावेजों की स्कैन की गई प्रति अपलोड करनी होगी।

चरण 11: 'नियम और शर्तें' पर क्लिक करें।

चरण 12: 'आधार ओटीपी प्राप्त करें' का चयन करें।

चरण 13: आपके पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक OTP भेजा जाएगा। दिए गए बॉक्स में OTP दर्ज करें।

चरण 14: ओटीपी सफलतापूर्वक दर्ज करने के बाद, पीएफ राशि निकालने के लिए आपका ऑनलाइन दावा प्रस्तुत हो जाएगा।

नोट: पीएफ राशि ऑनलाइन निकालने के लिए, व्यक्तियों को अपना यूएएन सक्रिय करना होगा और इसे केवाईसी विवरण जैसे आधार, पैन और बैंक जानकारी के साथ लिंक करना होगा।

एक बार सभी आवश्यक शर्तें पूरी हो जाने के बाद, व्यक्ति आसानी से ईपीएफ निकासी के लिए दावा कर सकता है। ऑनलाइन प्रक्रिया पीएफ राशि निकालने की सुविधा प्रदान करती है।

ईपीएफ कब निकाला जा सकता है?

ईपीएफ निकालने के लिए दो फॉर्म उपलब्ध हैं। आइए उन पर नज़र डालें:

पूर्ण निकासी

पीएफ राशि की पूरी निकासी केवल निम्नलिखित परिस्थितियों में ही की जा सकती है:

1. सेवानिवृत्ति की आयु पर पहुंचने पर (आपके 58वें जन्मदिन पर या उसके बाद)।

2. सेवानिवृत्ति की आयु से पहले आपकी मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में, आपका नामित व्यक्ति संचित धनराशि निकाल सकता है।

3. अगर आप कम से कम एक महीने तक बेरोजगार रहते हैं, तो आप कुल राशि का 75% तक निकाल सकते हैं। अगर आपकी बेरोजगारी दो महीने से ज़्यादा है, तो आप बची हुई राशि भी निकाल सकते हैं।

कृपया ध्यान दें: यदि आप नियोक्ता बदलते हैं लेकिन दो या अधिक महीनों तक बेरोजगार नहीं रहते हैं, तो आप अपने ईपीएफ खाते से पूरी राशि नहीं निकाल सकते।

आंशिक निकासी

कुछ परिस्थितियों में, आप अपने पीएफ खाते से आंशिक निकासी कर सकते हैं। इन परिस्थितियों में शामिल हैं:

पीएफ निकासी की सीमा क्या है?

ईपीएफओ कर्मचारी के ईपीएफ खाते से निकासी की अनुमति देता है, जो निकासी के उद्देश्य के आधार पर कुछ सीमाओं के अधीन है। नीचे दी गई तालिका इन सीमाओं का विस्तृत विवरण प्रदान करती है:

ईपीएफ निकासी के लिए आवश्यक दस्तावेज

पीएफ निकासी के लिए आवेदन करते समय निम्नलिखित दस्तावेज आवश्यक हैं:

• समग्र दावा प्रपत्र
• दो राजस्व टिकट
• बैंक खाता विवरण (बैंक खाता पूरी तरह से पीएफ धारक के नाम पर होना चाहिए जब तक वह जीवित है)
• पहचान प्रमाण
• निवास प्रमाण पत्र
• एक खाली और रद्द चेक जिस पर IFSC कोड और खाता संख्या स्पष्ट रूप से दिखाई दे
• व्यक्तिगत जानकारी, जैसे पिता का नाम और जन्मतिथि, पहचान प्रमाण में दिए गए विवरण से सटीक रूप से मेल खानी चाहिए।

यदि कोई कर्मचारी पांच वर्ष की निरंतर सेवा पूरी करने से पहले अपनी पीएफ राशि निकालना चाहता है, तो उसे साक्ष्य के रूप में आईटीआर फॉर्म 2 और 3 प्रदान करना होगा, जिसमें प्रत्येक वर्ष उसके पीएफ खाते में जमा की गई संपूर्ण राशि का विस्तृत विवरण हो।

निष्कर्ष

यद्यपि ईपीएफ खाते में धनराशि जमा करने का प्राथमिक उद्देश्य सदस्यों के लिए सेवानिवृत्ति कोष बनाना है, लेकिन उनके पास निर्धारित सेवानिवृत्ति आयु से पहले संचित कोष का एक हिस्सा निकालने का विकल्प होता है।

हालांकि, रिटायरमेंट से पहले ईपीएफ कोष को निकालने की सख्त सलाह दी जाती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि ईपीएफ से समय से पहले निकासी को कर्मचारियों के लिए कर-कटौती योग्य आय नहीं माना जाता है।

इसके बजाय, अगर रिटायरमेंट से पहले पैसे निकाले जाते हैं तो उन्हें कर योग्य आय माना जाता है। इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि समय से पहले पैसे निकालने के बजाय, पैसे को जमा होने दें और रिटायरमेंट के बाद ही पैसे निकालें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

प्रश्न 1: पीएफ राशि की निकासी की प्रक्रिया में सामान्यतः कितना समय लगता है?

पीएफ निकासी की प्रक्रिया की अवधि चुनी गई आवेदन पद्धति के आधार पर अलग-अलग होती है, जैसा कि ऊपर बताया गया है:

• ईपीएफ निकासी के लिए ऑनलाइन आवेदन करने में आमतौर पर लगभग 3 कार्य दिवस लगते हैं।
• दूसरी ओर, ऑफलाइन ईपीएफ निकासी आवेदनों को संसाधित होने में 20 दिन तक का समय लग सकता है।

प्रश्न 2: आप पीएफ राशि अधिकतम कितनी बार निकाल सकते हैं?

ईपीएफ से समय से पहले निकासी की अनुमति कुछ विशेष परिस्थितियों में दी जाती है और इस पर कुछ प्रतिबंध भी लागू होते हैं। नीचे इनकी चर्चा की गई है:

• विवाह संबंधी खर्चों के लिए पीएफ राशि निकालने के इच्छुक व्यक्तियों को अधिकतम तीन बार ऐसा करने की अनुमति है।
• जो लोग प्लॉट, मकान खरीदने या मकान बनाने के लिए ईपीएफ निकालते हैं, वे एकमुश्त ईपीएफ अग्रिम दावे के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• सेवानिवृत्ति से पहले चिकित्सा संबंधी आपातस्थिति के मामले में निकासी की संख्या पर कोई सख्त सीमा नहीं है।
• मैट्रिक के बाद की शिक्षा के लिए व्यक्ति अग्रिम के रूप में पीएफ राशि की तीन बार निकासी कर सकता है।